ما هي الخيارات الثنائية؟
تعتبر الخيارات الثنائية مشتقات مالية يتم تداولها من خلال منصات مخصصة لها، وتسمح للمتداولين بفتح صفقات في اتجاه واحد فقط عند توقع صعود الأصل المالي أو هبوطه في وقت معين، كما يمكن التداول على الأصول المالية بدون امتلاكها، حيث يمكنك التداول في الأسهم بنظام الخيارات الثنائية وفتح مراكز توقعات على الهبوط بمبلغ معين في وقت زمني محدد، كما يتم الترويج للخيارات الثنائية على أنها بسيطة في المجمل، لأنها تعطي للمستثمر خيار نعم أو لا لتحقيق الشراء أثناء التداول، ولكن يجب أخذ الحذر من المخاطر المترتبة عليها، لأنها تشبه عملية المقامرة على السعر وتحديد سعر العرض والطلب قبل فتح المراكز لمحاولة توقع اتجاه العقد المالي، وتختلف أسعار العقود حسب المنصات المقدمة لهذه الخدمة.
تداول الخيارات الثنائية
تداول الخيارات الثنائية هو أسلوب تداول مالي يقوم فيه المتداولون بالمضاربة على حركة أسعار الأصول المختلفة، مثل الأسهم أو العملات أو السلع، من خلال توقع ما إذا كان السعر سيرتفع أو ينخفض في إطار زمني محدد، وغالبًا ما يكون قصيرًا، أي في دقائق معدودة. على عكس التداول التقليدي، فإن الخيارات الثنائية لها نتيجتان محتملين فقط: دفع عائد ثابت إذا كان توقع المتداول صحيحًا أو خسارة المبلغ المستثمر إذا كان التوقع خاطئًا.
الخيارات الثنائية الإسلامية
ظهر ما يعرف بالخيارات الثنائيه الإسلامية والتي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، حيث برز بعض المتداولين الذين يرون أن تداول الخيارات الثنائية حلالًا من خلال الحجج التي قاموا باختراعها لتحليل الخيارات الثنائية، والتي سنقوم بذكرها في السطور القادمة:-
- حجة المهارة: يرون المتداولون المسلمون الذين يؤيدون الخيارات الثنائية أن تداول الخيارات الثنائية ليس قمارًا لأنه يتضمن مهارة في التنبؤ باتجاه حركة سعر الأصل.
- حجة التوقع: كما يرون البعض الآخر أن التجار لا يراهنون على اتجاه حركة سعر الأصل فتظهر حجة التوقع ولهذا يمكنك الاستثمار بناء على توقعك مما يعني أنها لا تعد شكلا من أشكال القمار، وهذا يجعل توقعك ليس نتيجة الصدفة بل تنبؤ محسوب يتطلب جهدًا كبيرًا.
- حجة الاستثمار: أما حجة الاستثمار ترى أن الخيارات الثنائية هو نوع من أنواع الاستثمار، لأنك لا تقوم بشراء الأصل نفسه ولكن تقوم بشراء عقد سيدفع إذا كان توقعك صحيحًا.
هل هناك خيارات ثنائية محرمة؟
بعض المتداولين الذين يعتقدون أن الخيارات الثنائية حرام، غالبًا ما يرون أن الخيارات شكل من أشكال القمار المحظورة في الإسلام، كما يجادلون في أنه نظرًا لوجود عنصر من الصدفة في تداول الخيارات الثنائية فإنه يندرج تحت القمار ونظرًا لأن القمار حرام فإن تداول الخيارات الثنائية يعتبر أيضا حرامًا.
وهناك حجة أخرى وهي أنك في الأساس تراهن على اتجاه حركة سعر الأصل، ونظرًا لأن الإسلام يحذر عمليات التكهن، فإن هذا يجعل الخيارات الثنائية حرامًا
هل تداول الخيارات الثنائية قانوني؟
بعدما تعرفنا على الخيارات الثنائية الإسلامية، يمكننا الآن الإجابة عن هل هي قانونية أم لا، ولكن تعتبر الخيارات الثنائيه قانونية في حال حصول المنصة المقدمة لها على تراخيص لازمة لتقديمها للمتداولين، ولكن حتى اللحظة لا يوجد شركة عربية أو أجنبية مرخصة محليًا تقدم هذه الخدمات، ولكن يتم الترويج لها عبر منصات لا تحمل أي تراخيص تداول، لذا؛ ينصح عند تداول الخيارات الثنائية بالتعامل مع منصة مرخصة، أو بإمكانك البحث على أصول وأدوات مالية أخرى ملائمة للمستثمرين العربيين لدخول الأسواق المالية.
ما هي أفضل بدائل التداول في الخيارات الثنائية؟
أفضل بديل لتداول الخيارات الثنائية هو دخول سوق الخيارات الحقيقية مثل خيارات الأسهم والعقود الآجلة المقدمة من عدة شركات مرخصة ومنصات مخصصة لتداول الخيارات لذا يمكنك التداول من خلال:-
- تداول الفوركس : يمكنك التداول في الفوركس دون إمكانية دفع فوائد.
- تداول الأسهم: يمكنك شراء الأسهم والاحتفاظ بها لفترة طويلة. هذا ليس قمارًا، بل شكل استثماري من الممكن أن يكون مجديًا.
- تداول العملات الرقمية: كما يمكنك أيضا تداول جميع العملات الرقمية دون أخذها في الاعتبار أنها قمار.
- تداول صناديق الاستثمار: وايضا يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار فهي ليس قمارًا.
- تداول العقود الآجلة: كما يمكنك التداول في العقود الآجلة والتي تشبه الخيارات الثنائية ولكنها لا تعتبر قمارًا.
- تداول عقود الفروقات: يمكنك التداول في عقود مقابل الفروقات، والتي تشبه الخيارات الثنائية ولكنها لا تحتوي على تاريخ انتهاء ثابت.
- الرهان على السبريد (Spread Betting): الرهان على الانتشار متاح فقط في بعض البلدان، ويتيح لك الرهان على حركة سعر الأصول دون الحاجة إلى امتلاكها فعليًا.
تعتبر هذه الخيارات الحقيقية أقل مخاطرة عن الخيارات الثنائية عند التعامل مع مواقع مرخصة وموثوقة عكس المواقع التي تقدم خدمات تداول الخيارات الثنائية.
هل يُسمح بتداول الخيارات الثنائية في الدول الإسلامية؟
بينما تتواجد الخيارات الثنائية في دول الولايات المتحدة هناك في الدول الإسلامية غير مسموح بها، وهذا يعود إلى مدى تمسكهم بديانتهم ومذاهبهم، لذا؛ سنوضح في السطور القادمة بعض الدول الإسلامية وأوضاعها القانونية بالنسبة لتداول الخيارات الثنائيّة:-
- إندونيسيا: الشريعة الإسلامية في إندونيسيا منعت المسلمين من كسب الفائدة، لذا فإن تداول الخيارات الثنائية غير مسموح به.
- ماليزيا: كما أن الحكومة الماليزية أصدرت فتاوي ضد تداول الخيارات الثنائية، ولكنها غير ملزمة قانونيًا.
- باكستان: في باكستان يسمح بتداول الخيارات الثنائية، ولكن إذا تداولت من خلال وسيط أجنبي فقط.
- تركيا: تركيا قامت بحظر جميع أشكال القمار، وصنفت الخيارات الثنائية كقمارًا، مما يجعله قانونيًا.
- المملكة العربية السعودية: لا توجد في المملكة العربية السعودية قوانين أو تنظيمات محددة بشأن تداول الخيارات الثنائية.
- الإمارات العربية المتحدة: أصدرت الإمارات العربية المتحدة تحذيرًا ضد تداول الخيارات الثنائية، ولكنه غير ملزم قانونيًا
أفضل حسابات تداول إسلامية لعام 2025
على عكس الحسابات الافتراضية والغير التقليدية للتداول، تحتوي الحسابات التداولية الإسلامية على بعض المميزات الخاصة لاستيعاب المسلمين الذين يرغبون في التداول وفقًا لإيمانهم، إليك بعض الأشياء التي يمكنك توقعها من حساب تداول إسلامي:
- لا تحسب فوائد على الصفقات.
- لا توجد رسوم على المراكز الليلية.
- تتوفر خيارات خالية من تبادل الفوائد (سواب).
- إدارة الحساب وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية.
شروط التداول في الخيارات الثنائية الإسلامية
التداول يعتبر من الأصول المالية المتنوعة التي يعد ضمن قائمة المحللات ، وذلك بشهادة عدد من الفتاوى الشرعية الشائعة عبر الانترنت، ومن هنا يكون حكم تداول الأسهم عبر الإنترنت – أو الأصول المالية الأخرى – هو الإباحة، لكن يتم ذلك اذا التزم المتداول بالشروط التي شرعتها الشرعية الإسلامية وهي:
- من الضروري أن يكون التداول أثناء عمل أسواق المال
- يجب تجنب التداول مع وجود ما يسمى برسوم التبييت SWAP
- كما يشترط أن يكون هناك تقابض أثناء المضاربة في عملية البيع والشراء
- من المهم أن يتجنب المتداول المسلم التداول بالرافعة المالية، والتركيز على التداول بدون رافعة مالية.
- يجب التداول على الأدوات المالية المتوافقة مع الشريعة، وتجنب مثلاً شراء وبيع أسهم شركات الخمر.
كيفية التداول بشكل إسلامي
يمكنك التداول من خلال النقاط التالية التي يجب أن تقدمها الشركات بشكل دائم ومنصات التداول، بجانب حسابات التداول الإسلامية، وأهم هذه النقاط هي:
- أن لا تقوم شركة التداول باقتراض أي أموال، وأن تكون عمليات البيع والشراء في التداول التي تتم من خلال الشركة تقوم بتنفيذها من رأس المال الخاص بك.
- أن يتمكن المتداول بالتصرف في العملات التي قام بشرائها بكل حرية، كما يتصرف المالك في ملكه فتقييد التصرف على الأملاك لا يجوز.
- أن يتم التقابض دون تأخير بين المتبايعين، بحيث تتم عمليات الربح من وراء البيع، والشراء بشكل فوري وفقًا لما هو متعارف عليه في مسألة التقابض.
- أن تكون الأنظمة الاستثمارية التي يتم التداول عليها في أشياء مباحة، فمثلًا يمكن التداول على السلع التكنولوجية، والملابس، وغيرها إنما عندما يتعلق الأمر مثلًا بالتداول على الخمور، أو ألعاب القمار، فهذا بالطبع محرمًا شرعًا، لأن الأعيان التي يتم المضاربة عليه محرمة من الأساس.
- إذا تم التداول بالذهب أو الفضة فيلزم التقابض، والتماثل بالوزن، وهذا بالطبع غير ممكن في البورصة بشكل عام.
نصائح عند فتح الخيارات الثنائية الإسلامية
إذا كنت تفكر في فتح حساب إسلامي في الخيارات الثنائية، فإليك بعض النصائح التي قد تساعدك:
البحث والمقارنة
تأكد من البحث عن البنوك الإسلامية المتاحة في منطقتك وقارن بينها من حيث الخدمات المقدمة، الرسوم، وشروط الحسابات.
التأكد من التوافق مع الشريعة
تحقق من أن البنك يتبع هيئة شرعية معترف بها لضمان توافق منتجاته مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
فهم المنتجات المتاحة
تعرف على أنواع الحسابات الإسلامية المتاحة مثل حسابات التوفير، الحسابات الجارية، حسابات الاستثمار، وافهم كيفية عمل كل نوع منها.
قراءة الشروط والأحكام
تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل فتح الحساب. احرص على فهم كيفية حساب الأرباح والرسوم المرتبطة بالحساب.
السؤال عن الأمان والضمانات
تأكد من أن البنك يوفر الضمانات اللازمة لحماية أموالك، مثل التأمين ضد الإفلاس والاحتيال.
التواصل مع خدمة العملاء
تحدث مع ممثلي خدمة العملاء في البنك للحصول على إجابات على أي استفسارات قد تكون لديك، وتأكد من أنهم يقدمون دعماً جيداً للعملاء.
التحقق من المتطلبات
تأكد من أنك تفي بجميع متطلبات فتح الحساب، مثل الحد الأدنى للإيداع والمستندات المطلوبة.
مراجعة الأداء المالي للبنك
ابحث عن الأداء المالي للبنك وسجله في تقديم الخدمات الإسلامية، فهذا يعكس مدى استقراره وموثوقيته.
الخاتمة
في النهاية قد قدمنا لكم دليل شامل حول الخيارات الثنائية الإسلامية وكل ما يخص حرمانها وتحليلها، كما أن هناك العديد من الطرق التي يمكن للمتداولين المسلمين التداول من خلالها في الخيارات الثنائية وأصول أخرى يمكنك التداول بها دون انتهاك معتقداتهم الدينية، لذا، إذا كنت متداولًا ًا ترغب في التداول في الخيارات الثنائية، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك، كل ما عليك إجراء بحث خاص بك واستشر خبير مالي للعثور على أفضل طريقة للتداول في الخيارات الثنائية دون انتهاك معتقداتك الدينية.
الأسئلة الشائعة
هل تداول الخيارات الثنائية يحقق ارباح عالية؟
لا، من سلبيات تداول الخيارات الثنائية الإسلامية أنها محدودة في الأرباح، ولذلك لا تعتبر من الادوات المالية الأكثر ربحية بذلك ننصح التوجه الى بدائل مثل شركات تداول الأسهم كأفضل بديل استثماري في أدوات مالية مستقرة بديلة عن الخيارات الثنائية..
هل تداول الخيارات الثنائية حلال؟
تحليل وحرمانية الخيارات الثنائية يعتمد على تفسيرك للشريعة الإسلامية، حيث يعتقد بعض العلماء أنه حرام، في حين يعتقد آخرون أنه جائز، ولكن ما يثبت تحليلها هو هل تتوافق مع الشريعة الإسلامية أم لا.
هل يمكن للمسلمين التداول في الخيارات الثنائية؟
نعم، يمكن للمسلمين التداول في الخيارات الثنائية. ومع ذلك، يجب عليهم أن يكونوا حذرين والتأكد من أنهم لا ينتهكون معتقداتهم الدينية.
هل هناك طريقة حلال للتداول في الخيارات الثنائية؟
نعم، هناك طرق للتجار المسلمين للتداول في الخيارات الثنائية دون انتهاك معتقداتهم الدينية. على سبيل المثال، يقدم بعض الوسطاء خيارات حسابات إسلامية متوافقة مع شريعة الشريعة.
المصادر
