هل تداول الأسهم حرام أم حلال
هل تداول الأسهم حرام أم حلال ؟يعتمد الحكم على تداول الأسهم في الإسلام على عدة معايير من بينها تجنب الربا والمصلحة المتناقضة والشفافية، بجانب ذلك يتطلب التداول الحلال أيضًا تجنب الشركات التي تعمل في قطاعات محددة مثل الكحول.
يحدد هل تداول الأسهم حرام أم حلال على التزام المتداول بقواعد الشريعة وتجنب الممارسات الغير مسموح بها، يحتاج هذا إلى فهم عميق للقضايا الشرعية والمالية. وهذا المجال يشكل تحديًا للمستثمرين من المسلمين للتحقق من توافق تعاملاتهم مع القواعد والمبادئ الإسلامية.
ما القواعد العامة للتداول وفقًا للشريعة الإسلامية
هل تداول الأسهم حرام أم حلال حتى تحدد جواز أو حرمة هذا المجال، لابد أن تعلم قواعد التداول المهمة وفقًا للشريعة الإسلامية:
- ابتعد عن أي عمل تكون فكرته قائمة على نسبة الفوائد لأن هذا يتناقض مع الشريعة الإسلامية.
- لا يجوز مشاركة التجار المسلمين في أسهم الشركات التي تحقق أرباحًا من المقامرة أو تجارة الكحول.
- الابتعاد عن الحصول على أي فائدة بجانب المشاركة في نسب الربح والخسارة.
- قبل التعامل مع شركات التداول تأكد من أن أنشطة الشركة وإيراداتها المالية حلال.
- لا يجوز التعامل بالسندات والاستثمارات المعتمدة على الفوائد.
- لا يُسمح باستخدام الرافعة المالية في تداول الأسهم.
- الشركات التي تحصل على نسبة 5% من العوائد من مصادر حرام لا يجوز الاستثمار بها.
ما هي مبادئ التداول الحلال؟
يبحث دائمًا المتداولين المسلمين عن الطرق الشرعية للتداول، ويعتمد تداول الأسهم الحلال على بعض المبادئ التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية:
- الابتعاد عن الربا.
- الابتعاد عن القمار.
- أن يحصل كل طرف على نصف الربح.
- يُسمح بالاستثمار في الأنشطة القانونية فقط.
- التمسك بالمبادئ الإسلامية الأخلاقية.
- المتداول المسلم الحريص على تطبيق الشريعة، يعتبر هذه المبادئ أساسية في التداول.
ما هي الأسهم التي لا يجوز التداول بها؟
هل تداول الأسهم حرام أم حلال يعتقد الكثير أن الاستثمار في شركات التداول حرام، ولكن هذا اعتقاد خاطئ فالاستثمار في الشركات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية أمر جائز، ولكن تداول الأسهم مع الشركات التي تتشارك في المجالات والصناعات الغير مقبولة في الشريعة الإسلامية حرام، وهذه المجالات تتمثل في التالي:
- السياحة.
- الفنادق والنوادي الليلية.
- المواد الإباحية.
- شركات التأمين.
- الكحول.
- البنوك التي تقدم فوائد ربوية.
بالإضافة إلى ذلك هناك بعض الأسهم التي لا يجوز التداول بها، ومن بينها:
- سهم فيزا.
- سهم نيتفلكس.
- سهر TSN.
- سهم 888Holdings.
- سهم Heineken.
- سهم ماستر كارد.
- سهم HSBC.
- سهم LGT.
- سهم PTEC.
الأسهم التي يجوز التداول بها
كما ذكرنا في الفقرة السابقة الأسهم الحرام التي لا يجوز التداول بها، هناك أيضًا بعض الأسهم الحلال في سوق الأسهم التي يجوز للمتداول المسلم التداول بها، وتعتمد على بعض المجالات والصناعات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل:
- التصنيع.
- الأثاث.
- الأدوات المنزلية.
- العقارات.
- الملابس.
- الأحذية.
- المعدات الطبية.
- الشحن والنقل.
- الساعات.
بشكل عام إذا كان السهم التي تختاره للتداول مرتبطًا بأحد هذه المجالات فيكون من ضمن الأسهم الحلال، ومن بين الأسهم الحلال التي يمكنك التداول بها:
- سهم إسكون موبيل.
- سهم أوراكل.
- سهم تويوتا.
- سهم نايكي.
- سهم أدوبي.
- سهم سوني.
- سهم إنتل.
- سهم تيسلا.
- سهم مايكروسوفت.
- سهم إنفيديا.
ما هو حكم تداول الأسهم الأمريكية؟
يجوز للمسلمين المتداولين التداول في الأسهم الأمريكية والبورصة العالمية إذا كانت الأسهم متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبعيدًا عن جواز أو حرمة تداول الأسهم فأنه يعود بفوائد عديدة على المتداول منها أنه يزيد من فرصة حصوله على أرباح ويحسن من وضعه الاقتصادي، كما أنه يساعد في تعزيز اقتصاد وتنمية بلده.
ما هو حكم المضاربة في الأسهم الأمريكية؟
يختلف حكم تداول الأسهم الأمريكية و طريقة التداول في الأسهم العالمية فيما يخص المضاربة التي يعتمد عليها المتداول في صفقته، ولكن يجوز استخدام المضاربة عند تداول الأسهم بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية، في حالتين:
- ابتعد عن المضاربة في الشركات التي تتعامل مع المجالات التي لا يجوز التداول بها.
- تجنب المضاربة في الأصول المالية التي تفرض نسبة عمولات أو فوائد ربوية.
كيفية التأكد من الأسهم الحلال
قد يكون التداول أمرًا معقدًا عند اختيار الأسهم الحلال، فيجب أن تقوم بإجراء فحص قبل شراء الأسهم للتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية ومعرفة كيفيه التداول في سوق الأسهم، وإليك الخطوات التي قد تساعدك في القيام بذلك:
- قم بفحص عام على نموذج أعمال الشركة: تحقق من آلية عمل الشركة التي تفكر بشراء أسهمها وتأكد من مجال عملها، فإذا كانت من بين الشركات التي تعمل على بيع الكحول، أو الترويج للصناعات الغير متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- فحص عمل الشركة: قم بفحص السجلات السنوية للشركة لاكتشاف مقدار الدخل الذي تتلقاه من خلال الاستثمارات، يرتكب معظم المتداولين خطأ عند وضع أموالهم في شركات تدير عائدات قائمة على الفوائد.
- الاستعلام عن الديون والفوائد التي على الشركة: اطلع على الحسابات الخاصة بالشركة، لأنه وفقًا للشريعة الإسلامية فلابد ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي للديون التي على الشركة أكثر من 33% من إجمالي الأصول.
تصنيف الأسهم على حسب الشريعة
هل تداول الأسهم حرام أم حلال، بعد أن جاوبنا على هذا السؤال ووضحنا ما هو التداول بالأسهم والأسهم التي يجوز التداول بها والأسهم التي لا يجوز التداول بها، دعنا نتعرف على أنواع الأسهم بشكل عام:
- الأسهم الحلال: هي الأسهم التي تتعامل في المجالات والصناعات التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية وقد ذكرنا تلك المجالات في الفقرات السابقة.
- الأسهم الحرام: هي أسهم الشركات التي تتعامل في المجالات المحظورة مثل الكحول، الخمور، والقمار.
- الأسهم المختلطة: هي أسهم الشركات التي تتعامل في المجالات المباحة، ولكن جزء منها تكون إيرداته من المعاملات المحرمة.
ما هو حساب التداول الإسلامي؟
هو حساب تم تصميمه خصيصًا للمتداولين المسلمين المهتمين بتطبيق الشريعة الإسلامية، فهذا الحساب تتوافق آلية عمله مع الشريعة الإسلامية، ويسمح للمتداول المسلم التداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة. هذه الحسابات تتضمن العديد من المتطلبات التي تهدف لإجراء صفقات تداول بطريقة إسلامية عادلة.
عوامل اختيار شركات تداول الأسهم الحلال
إذا كنت ترغب في تداول الأسهم بشكل يتوافق مع الشريعة الإسلامية، لابد أن تبدأ بالبحث عن شركات التداول الموثوقة، وحتى تستطيع القيام بذلك هناك بعض المعايير التي يجب أن تتوافر في شركات تداول الأسهم الحلال، وهي كالتالي:
- تأكد من توافر حساب تداول تجربي إسلامي خالي من أي عمولات وفوائد.
- تأكد من حصول شركة التداول على ترخيص من أحد الهيئات الرقابية العالمية.
- يجب أن تتأكد من توفير الشركة لأكثر من خيار للإيداع والسحب.
- لابد أن تدعم شركة الوساطة استخدام أحد منصات التداول سهلة الاستخدام ومتطورة التصميم مثل منصة MT4.
شركات تداول الأسهم الحلال
تتحدد ملامح التداول عبر الإنترنت بشكل عام من خلال شركة التداول التي تبدأ بالتعامل معها، فتعد حلقة الوصل بين المتداول وسوق المال، ومن بين الشركات المتعددة في مجال التداول، تظل الشركات التالية التي تقدم تداول الأسهم الحلال بجانب إتاحة حساب تداول إسلامي:
-
شركة XTB إكس تي بي
أثناء تقييم شركة XTB وجدنا أنها من الشركات الرائدة في مجال التداول، تقدم الشركة خدماتها للمتداولين حول العالم لأكثر من 20 عام، من الشركات الحاصلة على ترخيص FCA البريطاني، توفر الشركة أكثر من 2000 أصل قابل للتداول.
إيجابيات شركة XTB:
- حاصلة على جوائز عديدة في مجال التداول.
- تقدم أسعار فروق منخفضة.
- توفر حماية لحسابات العملاء.
- توفر خدمة عملاء مميزة متاحة على مدار اليوم.
- تقدم أدوات تعليمية للمتداول المبتدئ.
سلبيات شركة XTB:
- لا تقبل عملاء أمريكيين.
- لا توفر أوامر وقف الخسارة.
- لا تدعم التداول الآلي.
- تختلف شروط التداول بها على حسب كل دولة.
-
شركة AvaTrade أفاتريد
أثناء تقييم شركة AvaTrade أفاتريد وجدنا أنها تأسست عام 2006. فهي جزء من مجموعة شركات AVA وأحد شركات الوساطة المالية على الإنترنت، وتقدم الشركة خدمات عديدة للمتداولين، منها العقود مقابل الفروقات، تتيح أكثر من أصل قابل للتداول، بجانب ذلك توفر خيارات عدة من حسابات التداول.
إيجابيات شركة AvaTrade:
- تنوع الأدوات والمنصات المالية.
- تنفيذ سريع وآلي للصفقات.
- توفر موقع ويب للمتداولين.
- تقدم أدوات تعليمية للمتداول المبتدئ.
سلبيات شركة AvaTrade:
- نسبة العمولات مرتفعة.
- يواجه العملاء صعوبة في السحب والإيداع.
-
شركة Exness إكسنس
أثناء تقييم شركة اكسنس وجدنا أنها يرجع تاريخ تأسيسها لعام 2008، وأن الشركه اتخذت قبرص مقرًا رئيسيًا لها، حيث تقدم خدمات عالية الجودة، فتوفر لعملائها أصول مالية متنوعة متاحة للتداول في الأسواق المالية المختلفة.
إيجابيات شركة Exness:
- توفر عمولات منخفضة لحسابات التداول أعلى من 3000 دولار.
- تعرض بشكل مستمر مؤشرات التحليل الفني للأسواق.
- تقدم بطاقة سحب بنكية.
- تتنوع حسابات التداول.
سلبيات شركة Exness:
- غير متوفر بالشركة مدراء حسابات.
- لا تقدم أي دورات تعليمية للمتداولين المبتدئين.
- تفرض قيود على متطلبات التداول.
-
شركة Evest إفيست
أثناء تقييم شركة Evest وجدنا أنها من شركات التداول التي تقدم تداول أسهم حلال، فتوفر الشركة تداول الأسهم بدون عمولة على الأسهم الأمريكية، تعتبر من أهم منصات التداول عبر الإنترنت، تقدم لعملائها خيارات متعددة لحسابات التداول.
إيجابيات شركة Evest:
- توفر حساب تداول إسلامي.
- توفير أكثر من طريقة للسحب والإيداع.
- تعرض بشكل يومي اخبار وتحليلات للأسواق.
- توفر مدراء حسابات.
سلبيات شركة Evest:
- نسبة العمولات مرتفعة.
- المنصة بطئية وتفتقر التصميم المتطور.
أسس التداول الحلال للأسهم
تعتمد صفقات تداول الأسهم الحلال المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على مجموعة من المبادئ والأسس، والتي تتمثل في التالي:
- تجنب التداول باستخدام الرافعة المالية أو الهامش.
- تجنب عمولات التبييت.
- شراء الأسهم بشكل فعلي والابتعاد عن تداول العقود مقابل الفروقات.
- القيام بصفقات التداول أثناء ساعات عمل أسواق المال.
- يعتبر التقابض بعد إتمام الصفقة عاملًا أساسيًا لتحقق توافقها مع الشريعة الإسلامية.
ما هي العمولات الربوية في التداول؟
يتم تحديد جواز أو حرمة منصات التداول على حسب عدة عوامل خاصة بمتطلبات استفادة المنصة من التداول، وقيمة الرسوم والعمولات التي تفرضها المنصة على الصفقات التي يقوم بها المتداولين، ويتضمن ذلك عمولة ربوية لا تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتسمى بعمولة التبييت.
مع العلم أنه يتم فرض تلك العمولة عند إبقاء الصفقات مفتوحة للحفاظ على مركز الصفقة لمدة لا تزيد عن 24 ساعة، لا يتم فرض تلك العمولة على حساب التداول الإسلامي لمعارضتها مع الشريعة الإسلامية، لذلك يفضل التأكد من أن شركات التداول التي تتعامل معها لا تستخدم عمولة التبييت.
خلاصة هل تداول الاسهم حرام ام حلال
يتم تحديد هل تداول الأسهم حرام أم حلال على التزام المتداول بقواعد الشريعة وتجنب الممارسات الغير مسموح بها، واختيار تداول الأسهم في الشركات التي تتعامل في مجالات مسموح التداول بها، بجانب ذلك تجنب استخدام أيًا من الروافع المالية التي تضاعف قيمة مكسبك، شرح لكم موقع ثقة بروكرز TheqaBrokers الجزء الديني فيما يخص تداول الأسهم.
الأسئلة الشائعة حول هل تداول الأسهم حرام أم حلال
هل الاستثمار في الأسهم حلال أم حرام؟
الاستثمار في أسهم الشركات التي تقدم منتجات يجوز التداول بها لا يوجد به حرمانية، أما بالنسبة للشركات التي تقدم منتجات لا يجوز التداول بها مثل الكحول، التبغ، والقمار يعتبر الاستثمار بها حرام.
ما الفرق بين التداول والقمار؟
هناك فرق شاسع بين القمار والتداول، فالقمار يعتمد على المراهنة التي لا تعطي لصاحبها حقه، أما التداول يعتبر شراكة تعتمد على امتلاك اسهم في شركات مدرجة في البورصة يمكنك الاستثمار بها والحصول على أرباح.
كيف اعرف ان السهم حلال؟
أن تكون الشركة المنتجة تدير أعمال ومنتجات شرعية، أن لا تقوم الشركة بأي أعمال ربوية، ألا يكون حجم ديون الشركة أكثر من ثلث قيمة الأصول الخاصة بها، وأن تكون السيولة النقدية للشركة أكثر من 50% من قيمة الأصول المملوكة بها.
