ما هو تداول الفوركس
حكم الفوركس قبل أن نخوض حديثنا عن ما هو حكم الفوركس دعونا نفهم أولًا ما هو مصطلح تداول الفوركس Forex أو العملات الأجنبية هو اختصار لـ Foreign Exchange Market وتعني سوق الصرف الأجنبي، هذا السوق أحد الأسواق المالية التي يتم فيه تبادل العملات الأجنبية مثل اليورو والدولار الأمريكي. يتم تداول الفوركس بناًء على صعود وهبوط أسعار العملات فيستفيد المتداول باختيار صفقته أثناء فترة التقلبات.
هذا يعني أن تداول الفوركس يعتمد على التوقعات إذا توقعك كان صحيح بهبوط أو صعود سعر العملة ستحصل على صفقة ناجحة، أما إذا كان توقعك ليس في محله سيتكبد بخسارة.
ما هو حكم الفوركس: هل تداول العملات حلال ام حرام
يتساءل الكثير من المتداولين المسلمين عن ما هو حكم الفوركس هل تداول العملات الرقمية حلال ام حرام، هذا ما يثير الجدل حول شرعية التداول في الفوركس، ما يجعل التداول في الأسواق المالية غير جائز الأدوات المالية التي تتضمنها تلك الأسواق مثل الرافعة المالية، وعمولات التبييت.
كان هناك توافق حول جواز تداول العملات الأجنبية، ولكن مع التطور التكنولوجي وظهور شركات الوساطة عبر الإنترنت أصبح الأمر محل خلاف بسبب الرسوم والعمولات التي تفرضها تلك الشركات.
اجتمع العلماء المسلمين على عدم جواز تداول الفوركس بسبب المعاملات الربوية التي تتنافى مع قواعد الشريعة الإسلامية، وعدد تحقق المقايضة أي تسلم النقود بشكل فعلي يدًا بيد، بجانب ذلك المخاطر والخسائر الكبيرة التي تقع على عاتق المتداولين داخل سوق الفوركس.
الضوابط الشرعية لتداول الفوركس
كما ذكرنا أن بعض العلماء المسلمين اختلفت آرائهم حول حكم الفوركس ومنهم من اجتمع على جواز تداول الفوركس ولكن الأدوات المالية التي يتم استخدامها هي التي تعيق الأمر وتجعله غير جائز، ولكن في حال التزم المتداول المسلم بالضوابط الشرعية التالية سيكون تداوله في العملات حلال:
- عدم الحصول على فوائد ربوية أو التعامل بها.
- عدم دفع أي رسوم تبييت.
- دراسة سوق الفوركس جيدًا وعدم المضاربة في التداول.
- إتمام الصفقات بشكل كامل والحصول على التقابض في الحال وهذا من أبرز شروط التداول الحلال.
- أن يتم التداول بدون الاعتماد على الرافعة المالية أو السبوت.
العوامل التي يجب الامتناع عنها في تداول الفوركس
حكم الفوركس
كما ذكرنا فإن مجال التداول حلال ولكن ما يتضمنه من عمولات وفوائد ربوية هو الذي يتنافى مع الشريعة الإسلامية، ومن بين العوامل التي يرفضها الإسلام في حكم الفوركس:
- عمولات التبييت: أو ما تسمى بعمولات السواب، وهي عمولات تحصل عليها شركات التداول مقابل ترك مركز الصفقة مفتوح طوال الليل ولليوم التالي من الصفقة، وهذا ما يراه العلماء محرم لما فيه من ربا.
- الرافعة المالية: الرافعة المالية هي مبلغ تقدمه شركة التداول للمستثمر لمضاعفة رأس ماله في الصفقة، يعتبرها العلماء ربا لما فيها من تشابه مع القرض الجائر وهي من القروض المحرمة في الإسلام.
- الهامش: الهامش في مجال التداول يعني دفع المتداول مبلغ بسيط لشراء أحد الأصول المالية وتتحمل شركة التداول باقي المبلغ على أن يكون قرض يسدده المتداول، وهذا يعد قرضًا ربويًا مرفوض في الشريعة الإسلامية.
- المعاملات الآجلة: تختلف عن العقود الفورية في أن العقود الفورية يقوم فيها المتداول بشراء عملة على حسب سعر السوق الحالي يقوم غيره بالبيع وتتم الصفقة في خلال يومان. أما العقود الآجلة هي قيام الطرفان ببيع وشراء أصل مالي غير مملوك ولكنهما يتفقان على موعد محدد في المستقبل ويتنبأ المتداول بسعر الأصل المالي ويتم عقد اتفاق على هذا التوقع وهذا يعد نظام مراهنة وهو محرم في الشريعة الإسلامية.
- عدم الوعي الكامل بسوق الفوركس: يدخل المتداولين المبتدئين عالم الفوركس وهم ليست لديهم خبرة كافية بالمجال، وهذا غير مستحب في الدين الإسلامي لأنه يعد مقامرة بالمال.
حساب التداول الإسلامي
حساب التداول الاسلامي هي حساب تقدمه شركات التداول عبر الإنترنت، للمتداولين المسلمين الملتزمين الذين يرغبون في الاستثمار ولكن بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية. حسابات التداول الإسلامي هي حسابات خالية من أي عمولات ربوية وفوائد.
مقارنة بين حساب الفوركس العادي والفوركس الإسلامي
حسابات تداول الفوركس العادية هي الحسابات التي تتيح استخدام الأدوات المالية كالرافعة المالية وعمولات التبييت وغيرها من العمولات الربوية التي تفرضها شركات التداول على الصفقات. وهذا النوع من الحسابات محرم شرعًا، لذلك قدمت شركات التداول حساب تداول فوركس إسلامي يحصل من خلاله المتداول على كافة المزايا والخدمات باستثناء العمولات واستخدام الروافع المالية وأي ممارسات تخالف الشريعة الإسلامية.
حكم التداول بالرافعة المالية في الفوركس
الرافعة المالية أحد الأدوات المالية التي توفرها شركات التداول عبر الإنترنت للمتداولين، لمضاعفة رأس المال المتداول به، فهي عبارة عن مبلغ مالي يقدمه الوسيط للمتداول لمضاعفة حجم صفقته، وقد اجمع العلماء المسلمين على أن حكم الفوركس بالرافعة المالية محرمًا حتى إذا لم يترتب عليها فوائد فهي تعد قرضًا.
وجاء أيضًا رفض الرافعة المالية في الشريعة الإسلامية لما تفرضه الشركة من قيودًا على المتداول الذي يستخدم الرافعة المالية وتتمثل هذه القيود في تخصيص حجم الرافعة، كما أن الشركة لا تسمح بتجاوز الخسارة لحجم الهامش، في حالة خسارة المتداول يتم حجز أصل القرض الممنوح من خلال الرافعة المالية.
محاذير التداول في الفوركس
ما هو حكم الفوركس؟ هذا السؤال الذي اختلف العلماء المسلمين في وضع فتوى حوله، ولكنهم اجتمعوا على وجود بعض المحاذير أو الشروط التي تجزم ما هو حكم الفوركس، وتلك المحاذير تتمثل في التالي:
- أن تكون الصفقة مفتوحة ولا يتم فرض أي رسوم تبييت.
- عدم الحصول على أي عمولات أو فوائد من الهامش.
- عدم التداول باستخدام الرافعة المالية.
- التعامل يكون من خلال موقع الشركة ويتم تسهيل عملية التقابض.
- القدرة على سحب الأموال في أي وقت على حسب رغبة المتداول.
- تكون عملية التداول قائمة على حرية المتداول بفتح وغلق صفقة في أي وقت.
- أن يكون ربح شركة التداول من فرق السعر بين البيع والشراء أو ما يسمى في مجال التداول بالسبريد.
نصائح للتداول الإسلامي في الفوركس
عندما تتخذ خطوة التداول في الفوركس الإسلامي وترغب في أن تكون هذه الخطوة تتوافق مع الشريعة الإسلامية، فعليك اتباع هذه النصائح:
- اختر شركة التداول التي تقدم حسابات تداول إسلامية خالية من العمولات الربوية، وتقدم خدمات تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
- تأكد من أن الشركة تتيح التداول دون استخدام الرافعة المالية.
- لا تخاطر بمبلغ كبير لا يمكنك تحمل خسارته، وتداول بمبلغ بسيط حتى تكتسب خبرة أكثر.
- لابد أن تتبع استراتيجية تداول توفر لك تحليل فني لسوق الفوركس واسعار العملات تساعدك في تحقيق الربح بعيدًا عن الفوائد.
عوامل اختيار شركات التداول التي توفر حسابات تداول إسلامية
مع كثرة الآراء حول هل تداول العملات حلال ام حرام والفرق بين التداول والفوركس، كان من الصعب اختيار شركات التداول التي تقدم خدمات تتوافق مع الشريعة الإسلامية، ولكن ظهرت العديد من شركات الوساطة عبر الإنترنت التي تهتم بتداول المسلمين، ويمكنك اختيار تلك الشركات بسهولة للاجابة علي سؤال كيف اعرف ان الشركة مرخصة من خلال اتباع التالي:
- تأكد من أن الشركة موثوقة وحاصلة على ترخيص من الهيئات الرقابية.
- اطلع على حسابات التداول التي توفرها الشركة، وأنها تتيح للمتداولين المسلمين فتح حساب تداول فوركس إسلامي خالي من العمولات الربوية.
- تأكد من أن الشركة توفر خدمات تداول دون استخدام الرافعة المالية.
شركات التداول التي توفر حسابات تداول إسلامية
حرصت العديد من شركات التداول التي تغطي خدماتها منطقة الشرق الأوسط، على توفير تجربة تداول للمتداولين المسلمين متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال إتاحتها حساب تداول إسلامي خالي من العمولات الربوية، ومن بين تلك الشركات:
-
شركة Evest إفيست
من أبرز شركات التداول التي تقدمت أكثر من أصل مالي قابل للتداول،من خلال تقييم شركة Evest ايفيست وجدنا انهاحققت الشركة انتشارًا كبيرًا خلال سنوات خدماتها، توفر مجموعة من الخدمات والأدوات المالية التي يبحث عنها المتداولين والمستثمرين.
إيجابيات شركة Evest:
- توفر أكثر من خيار لحسابات التداول.
- لا تفرض عمولة على أغلب الخدمات.
- تنفيذ أوامر سريع.
- توفر خدمة نسخ التداول.
- توفر الشركة مركز خدمة عملاء جاهز على مدار اليوم لحل أي مشكلة تقابل المتداولين المبتدئين.
- تمتلك الشركة 3 منصات للتداول من بينها منصة MT5، منصة تداول إيفست وويب تريدر، وتطبيق تداول Evest المتوفر على الهاتف.
سلبيات شركة Evest:
- لا تمتلك الشركة مدراء حسابات.
- يواجه العملاء صعوبة في السحب والإيداع.
-
شركة AvaTrade افاتريد
شركة وساطة مالية يرجع تاريخ تأسيسها لعام 2006، اثناء تقييم شركة AvaTrade افاتريد ,وجدنا انها تقدم خدمات تداول متنوعة كالتداول مقابل عقود الفروقات، تتيح للمتداول أكثر من 200 أصل مالي قابل للتداول، توفر حسابات تداول متنوعة.
إيجابيات شركة AvaTrade:
- تنوع الأدوات والمنصات المالية.
- توفر أكثر من حساب تداول للعملاء.
- تنفيذ سريع وآلي لصفقات التداول.
- تتيح للمتداول المبتدئ مجموعة من الأدوات التعليمية المميزة.
سلبيات شركة AvaTrade:
- عمولات تداول عالية.
- يواجه العملاء صعوبة في السحب والإيداع.
-
شركة Exness اكسنس
من أفضل شركات التداول الموثوقة،وجدنا اثناء تقييم شركة Exness اكسنس انها تأسست الشركة عام 2008، واتخذت قبرص مقرًا رئيسيًا لها، تقدم خدمات وأدوات مالية للتداول عالية الجودة، توفر لعملائها مجموعة متنوعة من الأصول المالية لتساعدهم على التداول في أكثر من سوق مالي.
إيجابيات شركة Exness:
- نسبة عمولات منخفضة لمن يريد فتح حساب بأكثر من 3000 دولار.
- توفر تقارير وتحليل فني للأسواق المالية.
- توفر لعملائها بطاقة سحب بنكي في حساب التداول.
- موقع إلكتروني سهل الاستخدام.
سلبيات شركة Exness:
- لا يوجد بالشركة مدراء حسابات.
- لا توفر أدوات تعليمية لذلك تعد غير ملائمة للمبتدئين.
- تفرض قيود على متطلبات التداول في القوانين المحلية.
-
شركة XTB – إكس تي بي
أفضل شركات التداول التي يرجع تاريخ تأسيسها لعام 2002، من خلال تقييم شركة XTB اكس تي بي وجدنا ان اتخذت الشركة لندن مقرًا رئيسيًا لها، قدمت خدمات التداول لأكثر من 13 دولة، من الشركات الحاصلة على عدة تراخيص من الهيئات الرقابية، تتيح للمتداولين للوصول إلى الأسواق المالية العالمية، توفر أكثر من 2000 أصل مالي قابل للتداول.
إيجابيات شركة XTB:
- توفر خدمة عملاء مميزة من خلال الهاتف والبريد الإلكتروني.
- رسوم تداول منخفضة وفروق أسعار منخفضة.
- توفر تقارير وأدوات للتحليل الفني والأساسي.
- تنفيذ سريع للصفقات.
سلبيات شركة XTB:
- بعض الأدوات التحليلية التي توفرها تحتاج إلى اشتراك مدفوع.
- لا تقبل العملاء الأمريكيين.
- نسبة الحد الأدني لفتح حساب تداول عالية.
- فروق الأسعار مرتفعة ولا تدعم أوامر وقف الخسارة.
- يواجه العملاء صعوبة في السحب والإيداع.
خلاصة ماهو حكم الفوركس
بشكل عام يظل سؤال ما هو حكم الفوركس من أكثر التساؤلات التي تشغل بال كل متداول مسلم ملتزم يرغب في خوض تجربة تداول الفوركس، ولكن أصبح الموضوع سهل مع شركات التداول التي تقدم حساب تداول إسلامي يتيح لك خوض التجربة مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
الأسئلة الشائعة حول حكم الفوركس
سنتعرف معًا على أبرز الأسئلة الشائعة التي تدور في ذهنك بخصوص حكم الفوركس:
هل العمل في تداول العملات حلال ام حرام؟
يكون العمل بتداول الفوركس حلال في حال الحصول على التقابض الفوري، أي يعني الحصول على المالي أثناء ساعات عمل التداول وليس خارجها.
هل التداول نوع من أنواع القمار؟
لا، التداول ليس نوعًا من القمار فالقمار يعتمد على الصدفة والرهان، أما التداول فيحتاج إلى دراسة وتحليل وتعلم استراتيجيات التداول لاتخاذ قرارات تحقق لك صفقة ناجحة.
متى يكون التداول حلال؟
يكون التداول حلال عند العمل بالضوابط الشرعية وعدم الحصول على فوائد ربوية من خلال دفع عمولات التبييت، وعدم المقامرة في التداول، ودراسة مجال التداول والأصول المالية بشكل دقيق قبل اتخاذ خطوة التداول.
