ما هو حساب التداول الإسلامي؟
حساب التداول الإسلامي في الفوركس هو حساب تداول حلال يُقدم للعملاء المسلمين لمن يريدون الالتزام بقواعد الشريعة الإسلامية ويرغبون في الاستثمار في سوق الأوراق المالية مع اتباع مبادئ الاقتصاد الإسلامي، وتُعرف حسابات التداول الإسلامي أيضاً باسم حسابات فوركس إسلامي الخالية من الفوائد الربوية المعروفة بالسواب.
مزايا حساب الفوركس الإسلامي
هناك العديد من المزايا التي تجعل الحساب الاسلامي مثيرة للاهتمام عن غيره من الحسابات، لذا سنعرض من خلال الفقرات التالية أهم المبادئ والاعتبارات الأخلاقية التي توضح هذه المميزات.
- التمويل الإسلامي والمبادئ والمحظورات
يرتبط التمويل الإسلامي بمعايير الشريعة الإسلامية، وتؤكد المبادئ على العدل والسلوك الأخلاقي، وتجنب الأنشطة التي تتعارض مع تعاليم الإسلام، لهذا فإن تداول العملات الأجنبية يحظر التمويل الإسلامي فيه الحصول على فائدة المعروفة باسم الربا.
- القضاء على الربا والتداول بدون فائدة
أهم ما يميز حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية هي إلغاء الفائدة، حيث أن الحسابات العادية تتضمن فائدة ليلية وتعرف باسم رسوم المبادلة، والتي يتم تكبدها عند الاحتفاظ بالمراكز بين عشية وضحاها، لكن الحسابات الإسلامية تلغي رسوم الفائدة مما يضمن أن المتداولين يمكنهم الانخراط في تداول العملات الأجنبية دون انتهاك المبادئ الإسلامية.
- ترتيبات تقاسم الربح ومواءمة الحوافز
تتضمن حسابات الفروكس الإسلامية ترتيبات تقاسم الأرباح وتعرف باسم عقود المشاركة أو المضاربة وهي تحل محل الرسوم الفائدة المرتبطة بالمراكز الليلية.
- الاعتبارات الأخلاقية وتجنب الأنشطة المحظورة
تتضمن الحسابات الإسلاميه اعتبارات أخلاقية منصوص عليها في الشريعة الإسلامية، ولذلك يجب أن لا تضمن حسابات الفوركس الإسلامية أي أنشطة التداول التي تشتمل على عناصر محظورة مثل التداول في السلع المحظورة.
توسيع توافر حسابات فوركس الإسلامية بشكل كبير على مر السنين، مما يسمح للمتداولين المسلمين من خلفيات متنوعة بالوصول إلى سوق الفوركس بطريقة تتفق مع معتقداته الدينية.
- احترام المعتقدات وتمكين المتداولين
التمييز بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية يتضح في الالتزام بالمبادئ الإسلامية والقضاء على المعاملات القائمة على الفائدة، كما أن توفر الحسابات الإسلامية حسابًا بديلًا قابلًا للتطبيق المتداولين المسلمين الذين يسعون إلى الانخراط في تداول العملات الأجنبية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
مبادئ تداول الفوركس الإسلامي الحلال
هناك أربع مبادئ أساسية تنص عليها أي بورصة الإسلام أربعة، وأهم:-
- حظر دفع واستلام أي شكل من أشكال الربا أو الفائدة.
- حظر المبادلات الفورية كجزء من عمليات التداول.
- حظر ألعاب الحظ و المقامرة.
- حظر تقاسم المخاطر و الفوائد.
لا تتوافق هذه المبادئ الأربعة دائماً مع التقاليد المصرفية، ولهذا تم إنشاء حسابات تداول إسلامية لاحترام مبادئ الشريعة الإسلامية يشار إليها عمومًا باسم ” حساب فوركس الإسلامي ” وتم توفير هذه الحسابات الإسلامية للعملاء الذين يريدون القيام بتداول فوركس إسلامي حلال دون الحاجة إلى فصل نشاطهم الاستثماري عن مبادئهم الدينية.
كيفية التداول بشكل إسلامي
يمكنك التداول من خلال النقاط التالية التي يجب أن تقدمها الشركات بشكل دائم ومنصات التداول، بجانب حسابات التداول الإسلامية، وأهم هذه النقاط هي:
- أن لا تقوم شركة التداول باقتراض أي أموال، وأن تكون عمليات البيع والشراء في التداول التي تتم من خلال الشركة تقوم بتنفيذها من رأس المال الخاص بك.
- أن يتمكن المتداول بالتصرف في العملات التي قام بشرائها بكل حرية، كما يتصرف المالك في ملكه وتقييد التصرف على الأملاك لا يجوز.
- أن يتم التقابض دون تأخير بين المتبايعين، بحيث تتم عمليات الربح من وراء البيع، والشراء بشكل فوري وفقًا لما هو متعارف عليه في مسألة التقابض.
- أن تكون الأنظمة الاستثمارية التي يتم التداول عليها في أشياء مباحة، فمثلًا يمكن التداول على السلع التكنولوجية، والملابس، وغيرها إنما عندما يتعلق الأمر مثلًا بالتداول على الخمور، أو ألعاب القمار، فهذا بالطبع محرمًا شرعًا، لأن الأعيان التي يتم المضاربة عليه محرمة من الأساس.
- إذا تم التداول بالذهب أو الفضة فيلزم التقابض، والتماثل بالوزن، وهذا بالطبع غير ممكن في البورصة بشكل عام.
كيفية فتح حساب فوركس إسلامي؟
لفتح حساب فوركس إسلامي، يجب على العملاء المسلمين التسجيل وفتح حساب من خلال
- قم بتقديم بعض الوثائق مثل (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق) ولابد أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية.
- عليك بتمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى.
- تقديم طلب من خدمة العملاء للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الإسلامي عاده يوم واحد أو يومين.
- قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة: عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
- التحقق من الحساب: ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
- انتظر تفعيل الحساب: ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي.
- قم بالإيداع: اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به.
- والآن أنت تمتلك حساب فوركس إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
إيجابيات حساب الفوركس الإسلامي
سنعرض في السطور القادمة أهم إيجابيات حساب الفوركس الإسلامي من خلال موقع ثقة بروكرز:-
- تداول خالي من المبادلة ويلتزم بنموذج التداول الإسلامي.
- المتداولين لا يتكبدون ويتركون أي فائدة على المراكز التي يتم الاحتفاظ بها طوال الليل في الحساب الإسلامي.
- يفرض الوسطاء رسوم إدارية ثابتة أو يعدلون فروع الأسعار للتعويض عن عدم وجود مقايضات، وهذا يضمن الامتثال للمبادئ الشريعة الإسلامية.
- يلتزم حساب فوركس الإسلامي بالمبادئ الأخلاقية والدينية التي تحكم المعاملات المالية على النحو المنصوص عليه الشريعة الإسلامية.
- تجنب الاستثمارات في الشركات المتورطة في أنشطة المحظورات مثل القمار أو الكحول أو المنتجات المرتبطة بلحم الخنزير.
- الحفاظ على حرمة التمويل الإسلامي.
- يوفر الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية هياكل رسوم شفافة تضمن للمتداولين أن يكونوا على دراية كاملة بأي رسوم مرتبطة بأنشطة التداول الخاصة بهم.
سلبيات فتح حساب فوركس إسلامي
مثلما يتواجد العديد من الإيجابيات هناك أيضًا بعض السلبيات التي قد تؤدي إلى تعقيد عن فتح حساب إسلامي، وهي:-
- التوفر المحدود: هذا النوع من التداول ليس متاحًا على نطاق واسع مثل التداول العادي لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية آخذ في الازدياد مما يوفر المزيد من الخيارات المتداولين المسلمين.
- فروق أسعار أعلى: غالبا ما يأتي التداول في الحساب الإسلامي بفرق السعر أعلى قليلا مقارنة بالحسابات التقليدية وذلك لأن الوسطاء يحتاجون إلى تغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالي من فوائد المبادلة ومع ذلك فإن الفرق في فروق الأسعار عادة ما يكون ضئيلا، ويمكن تعويضه بفوائد الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
- خيارات الرافعة المالية محدود: قد يكون التداول في الحساب الإسلامي قيود على الرافعة المالية مقارنة بالحسابات العادية وذلك لضمان عدم انخراط المتداولين في الإفراط في المخاطرة التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
- رسوم إدارية إضافية: قد يأتي التداول فى الحساب الإسلامي مع رسوم إدارية إضافية لتغطية تكاليف توفير التداول بدون فوائد يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على الوسيط والشروط المحددة للحساب.
رسوم الفوركس الإسلامي
أحد مبادئ التداول الإسلامي هو أنه لا يوجد به أي فائدة سواب أو ربا، عكس ما يوجد في كافة الحسابات التقليدية الأخرى، ويعتبر السواب عبارة عن فائدة يتم دفعها أو صرفها بواسطة المتداول عندما يرغب في ترك صفقته مفتوحة بين عشية وضحاها، مما يجعل تداول الفوركس حراماً بسبب الفوائد الربوية المترتبة على ذلك، لهذا يزيل حساب التداول الإسلامي هذه الفوائد للسماح بالتداول الحلال. ولهذا يدفع كافة العملاء المسلمين الذين يستخدمون حساب فوركس إسلامي مقابل هذه الخدمة فروق الأسعار الاعتيادية(السبريد) و أي عمولات (ان وجدت أساساً) لكن مع الرسوم الإدارية (الثابتة)، و التي لا تعد اي نوع من انواع الربا الحرام.
هل تداول الفوركس حلال ام حرام؟
مع التقدم التكنولوجي وانتشار التداول عبر الإنترنت ظهر الكثير من المتداولين المسلمين يتساءلون حول هل الفوركس حلال أم حرام، ومن هنا نجد كثير من المستثمرين المسلمين يتحدثون أن الإسلام حلل التداول، حيث أنه يسمح بالبحث عن تحسين وضع الشخص المالي وكانت التجارة دائما منذ القدم على عهد رسول الله صلى الله عليه وسلم، كما أنه كان أكبر التجار قبل البعثة وبعدها، ولكن يمكن القول بأن التداول حلالًا إذ لم يخالف الشريعة الإسلامية ومبادئها التي تنص عليها والتي قمنا بذكرها سابقا.
الفوائد الربوية في الفوركس
في الحقيقة، بالإضافة إلى الحظر الذي يفرض على دفع أو تلقي الفوائد، تزداد الأمور سوءاً عندما يحتفظ المتداول بصفقاته مفتوحة بعد إغلاق جلسة التداول، يفرض الوسيط رسوم سواب، و هو سعر فائدة.
كما يرتبط سعر الفائدة بالوسيط الذي يوفر لك قرضاً غير مباشر من خلال الرافعة المالية، و مثل أي قرض، من الطبيعي أن يكون المكافأة للدائن الذي يكون في هذه الحالة الوسيط، ومن هنا يتضح أن حساب التداول التقليدي حراماً، نظراً لأن تشغيله يتضمن على دفع الفوائد الربوية، و لكن حساب تداول الفوركس الإسلامي حلال، حيث يزيل دفع مقايضة الفائدة (Swap).
ماذا يمكن أن نتداول في حساب التداول الإسلامي؟
يمكنك الوصول إلى الأسواق الرئيسية من خلال الوسيط المالي مثل: الفوركس، عقود الفروقات على المؤشرات، أسهم CFD ، سلع CFD والأسهم الفورية ، بالإضافة إلى المزيد من الأسواق النادرة مثل العقود مقابل الفروقات. العملات المشفرة، و صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة).
كما يحق للمتداول المسلم الذي يريد اتباع مبادئ الشريعة من أجل ممارسة التداول الإسلامي أن يبحث عن الأصول التي يمكن أن يستثمرها أو لا، حيث أن كافة الأسواق المالية المذكورة حلال، باستثناء اثنين: السندات و العقود الآجلة.
- السندات: هي أذون الخزانة. في وقت الإصدار، يتم إرفاق سعر فائدة ثابت على عمر السند. إذا كانت قيمة السند يمكن أن تتغير و تتقلب على أساس العرض والطلب في السوق، فإن عائد الاستثمار المحسوب كنسبة مئوية من القيمة الأولية للسند يكون ثابتاً ولا يتغير.
- تعتبر العقود المستقبلية حراماً أيضاً بسبب الطبيعة المؤجلة لتبادل السلع بعد “توقيع” اتفاقية الشراء أو البيع.
الخاتمة
في النهاية بعدما ذكرنا العديد من الفتاوى نريد أن نؤكد أن موقع ثقة بروكرز ليس جهة رسمية لتقديم الفتاوى الشرعية، ولكن قمنا بذكر كل هذه الفتاوى عن حكم التداول في الإسلام من خلال خلاصة فتاوى متعددة وآراء متنوعة منشورة عبر الإنترنت، ولهذا عندما تقرر فتح حساب فوركس إسلامي عبر الإنترنت، لالد أن تكون مطلعًا على هذا الدليل الشامل الذي يقدمه لكم موقع ثقة بروكرز .
الأسئلة الشائعة
هل يوجد تداول فوركس حلال؟
نعم، يمكن للمسلمين تداول الفوركس دون انتهاك القوانين الدينية باستخدام الحسابات الإسلامية أو الحسابات الخالية من فوائد المبادلة والتي لا تتحمل رسوم فائدة لليلة واحدة.
هل الفوركس مسموح في الإسلام؟
نعم، تعتبر تجارة الفوركس حلالًا ضمن إرشادات معينة ، بما في ذلك: عدم وجود معاملات تعتمد على الفائدة: يجب أن يتجنب تداول الفوركس أي تورط في معاملات تعتمد على الفائدة. ويشمل هذا الامتناع عن فرض أو دفع الفائدة على المراكز المحتفظ بها طوال الليل.
هل التداول يعتبر شكل من أشكال القمار؟
لا يوجد أي شبه بين المقامرة وبين التداول، حيث أن بورصة التداول عبارة عن مكان يحتوي على أصول مالية يتم، بيعها وشرائها، والتي تمثل قوة اقتصادية وسوقية، ولكن بعض البورصات تقدم خيارات مالية قد تشبه إلى حد قريب المقامرة، ولكن التداول بشكله العادي خالي من أي شكل من أشكال المقامرة
المصادر
