ما معنى الحساب الإسلامي
حساب التداول الإسلامي يعتبر من الحسابات الفريدة من نوعها التي لا تجدها في أسواق تداول أخرى، حيث يعتبر حساب خالي من الفوائد الربوية ويخلو من القروض الربوية، ويتم وفقا للشريعة الاسلامية، كما أنه يحرم على المسلم ان يتلقى أو يدفع أي فوائد مقابل عمليات التداول، لأن هذا الحساب صُمم للتوافق مع المعايير التي تنص الشريعة الإسلامية عليها، وتتضمن هذه الأنواع من الحسابات العديد من المتطلبات التي تهدف إلى ضمان إجراء تداول بطريقة عادلة دون أي تجاوزات دينية، وهو يعد أحد أنواع الحسابات الرئيسية التي تسمح للمتداولين المسلمين بالتداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة، وإلى حد كبير يقدمه جميع الوسطاء لعملائهم، على سبيل المثال: تحظر العديد من الحسابات الإسلامية التداول في أدوات الدين لأنها لا تعتبر استثمارًا جيدًا وذلك لأن أدوات الدين تعتبر ذات مخاطر في التخلف عن السداد وتتطلب 0% فائدة حيث يتم تحصيل أي فائدة على القروض مما يعني أنها لن تشارك في معاملات ذات فائدة مرفقة.
شروط التداول الإسلامي
يسأل الكثيرين حول شروط التداول الإسلامي والتي يجب توفرها عند التداول، وهي ما يلي:
- عدم وجود أي فوائد مالية زي عمولة التبييت أو غيرها.
- عدم اقتطاع رسوم على إقفال الصفقة.
- أن يكون الحساب المتداول فية حسب الشريعة الاسلامية.
- عدم وجود رافعة مالية مهما كان حجمها.
- يجب تجنب أي صفقة تتضمن فوائد ربوية محرمة.
- يجب أن تكون الأصول التي يتم التداول بها مباحة شرعًا، مثل تداول العملات الرقمية الأساسية الشرعية والأسهم في الشركات المباحة.
- لابد أن تكون الصفقات شفافة وعادلة لكلا الطرفين، وينبغي تجنب أي أساليب مخادعة أو غير مشروعة.
- تجنب التعامل بطرق تعتمد على الحظ أو القمار.
- لابد أن يكون المتداولين على دراية بالأصول التي يتداولونها وكيفية عمل الرافعة المالية، ويجب تجنب الاستثمار في أي شيء يثير الشكوك أو الجهل.
مزايا فتح حساب تداول إسلامي
بعدما تحدثت عن شروط التداول الإسلامي، الآن كثير من المتداولين يريدون معرفة مزايا فتح حساب تداول إسلامي حتى يقدمون على هذه المنافسة بسهولة ومن هذه المميزات:-
- متوافق مع الشريعة الإسلامية: تم ظهور الحسابات الإسلامية في العملات الأجنبية ليكون متوافقًا مع الشريعة الإسلامية، فهو يمحو أي فائدة أو القروض التي تعتبر حرامًا في الإسلام، وهذا يسمح للمتداولين المسلمين والمشاركة في سوق التداول دون أي مخالفة دينية.
- لا يتم دفع فائدة على الصفقات الليلية في التداول: يدفع المتداولون فائدة على المراكز التي يحتفظون بها طوال الليل، لهذا يتميز التداول عبر الحساب الإسلامي بأنه يقوم بإلغاء هذه الفائدة، مما يجعلها أكثر سهولة وعدالة للمتداولين المسلمين، ثم يتم فرض الرسوم تعرف باسم الرسوم الإدارية لتغطية التكاليف الإدارية للحفاظ على المنصب.
- عدم التداول بالمضاربة: مبادئ التمويل الإسلامي لا تشجع التداول بالمضاربة، والتي ينطوي على تحمل مخاطر عالية لتحقيق عوائد مرتفعة، ويهدف التداول عبر الحساب الإسلامي إلى تقليل التداول المضاربي من خلال الالتزام بالمبادئ التوجيهية والقيود الصارمة التي تهدف إليها الشريعة الإسلامية، مع التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل بدلا من المكاسب قصيرة الأجل.
- الوصول إلى الأسواق العالمية: التداول عبر الحساب الإسلامي يوفر للمتداولين فرصة للمشاركة في أسواق الفروكس العالمية، ويمكنهم تداول أزواج العملات الرئيسية بالإضافة إلى الذهب والنفط وبعض الأسهم، وهذا يسمح للمتداولين بتنويع محفظتهم الاستثمارية والاستفادة من فرص الربح المحتملة في سوق الفوركس.
عيوب حساب التداول الإسلامي
مثلما هناك بعض المميزات للتداول الإسلامي هناك بعض العيوب التي تعيق فتح حساب تداول إسلامي ومن هذه العيوب:-
- التوفر المحدود: هذا النوع من التداول ليس متاحًا على نطاق واسع مثل التداول العادي لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية آخذ في الازدياد مما يوفر المزيد من الخيارات المتداولين المسلمين.
- فروق أسعار أعلى: غالبا ما يأتي التداول في الحساب الإسلامي بفرق السعر أعلى قليلا مقارنة بالحسابات التقليدية وذلك لأن الوسطاء يحتاجون إلى تغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالي من فوائد المبادلة ومع ذلك فإن الفرق في فروق الأسعار عادة ما يكون ضئيلا، ويمكن تعويضه بفوائد الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
- خيارات الرافعة المالية محدود: قد يكون التداول في الحساب الإسلامي قيود على الرافعة المالية مقارنة بالحسابات العادية وذلك لضمان عدم انخراط المتداولين في الإفراط في المخاطرة التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
- رسوم إدارية إضافية: قد يأتي التداول فى الحساب الإسلامي مع رسوم إدارية إضافية لتغطية تكاليف توفير التداول بدون فوائد يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على الوسيط والشروط المحددة للحساب.
كيفية فتح حساب تداول إسلامي
مثلما ذكرت شروط التداول الإسلامي، لابد من ذكر كيفية فتح حساب تداول إسلامي، لهذا إذا أردت فتح حساب إسلامي عليك باتباع الخطوات التالية:-
- تقديم بعض المعلومات الشخصية
هذه المعلومات تتضمن:-
- تقديم بعض الوثائق وهي (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق)
- ويجب أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية
- تمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى
- تقديم طلب من خدمة العملاء للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الاسلامي عاده يوم واحد أو يومين
-
قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة
عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي
اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به. والآن أنت تمتلك حساب تداول إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
المنصات التي يتم فيها فتح حساب إسلامي
فيما يلي سنقوم بعرض بعض المنصات التي يتم فتح فيها حساب اسلامي وهي كالتالي:-
شركة WrPro
تعتبر شركة WrPro واحدة من أبرز شركات التداول بفضل التزامها بتقديم خدمات مالية متطورة تلبي احتياجات جميع فئات المستثمرين، من المبتدئين إلى المحترفين. تتميز الشركة بتوفير مجموعة واسعة من الأدوات المالية التي تشمل تداول العملات الأجنبية (الفوركس)، والأسهم العالمية، والمؤشرات، والسلع مثل الذهب والنفط، بالإضافة إلى العملات الرقمية. تحتل WrPro مكانة مرموقة في السوق بفضل تنظيمها وترخيصها من قبل هيئة الخدمات المالية في موريشيوس (FSC)، مما يضمن شفافية وأمان العمليات التجارية. كما توفر المنصة خيارات متعددة للحسابات، مثل الحساب الكلاسيكي والذهبي والفضي والماسي، حيث يتم تصميم كل حساب لتلبية احتياجات وأهداف محددة للمستثمرين.
بفضل أدواتها التعليمية المتطورة ومنصة التداول المتميزة التي تعمل عبر الهواتف الذكية، يمكن للمستثمرين الوصول إلى الأسواق المالية العالمية بسهولة وفاعلية. إضافة إلى ذلك، تقدم الشركة دعمًا متعدد اللغات، بما في ذلك اللغة العربية، ما يجعلها الخيار الأمثل للمتداولين الذين يبحثون عن خدمة موثوقة وشاملة.
مميزات منصة WrPro
- تنوع الأصول المالية: تتيح المنصة تداول أكثر من 300 أصل مالي، بما في ذلك العملات الأجنبية، والأسهم، والسلع، والمؤشرات، والعملات الرقمية.
- خيارات حسابات مرنة: توفر أنواع حسابات متعددة تلبي احتياجات جميع فئات المتداولين، مع ميزات مثل إشارات التداول وخطط الاستثمار المباشرة.
- الأمان والشفافية: الشركة مرخصة من هيئة الخدمات المالية في موريشيوس (FSC)، مما يضمن حماية أموال العملاء.
- أدوات تعليمية متطورة: تضم المنصة أكاديمية متخصصة تحتوي على فيديوهات تدريبية تغطي جميع مستويات الخبرة.
- منصة تداول متقدمة: يمكن الوصول إلى المنصة عبر تطبيقات مخصصة لأنظمة iOS وAndroid، مما يضمن مرونة وسهولة التداول.
- دعم عملاء متعدد اللغات: توفر الشركة دعمًا متكاملاً باللغتين العربية والإنجليزية، مع خطوط اتصال مباشرة لدول الخليج العربي.
- عدم وجود رسوم خفية: تتميز المنصة بالشفافية الكاملة في جميع العمليات المالية.
- إشارات تداول يومية: تقدم إشارات وتحليلات يومية تساعد العملاء على اتخاذ قرارات تداول ذكية.
في النهاية أصبح عدد كبير من الوسطاء يفتحون حسابات إسلامية تتوافق مع معايير الشريعة الإسلامية مما يضمن حصول المتداولين المسلمين على نفس تجربة التداول مع الالتزام بالعقيدة الإسلامية، وتلتزم كافة الحسابات الإسلامية بإعفاء من رسوم السواب بالإضافة إلى عدم وجود فوائد على التداولات.
الأسئلة الشائعة
هل التداول حلال؟
يعتبر التداول حلالا عندما يكون من خلال حساب إسلامي على هذا النحو ويقدم العديد من الوسطاء الآن حسابًا إسلاميًا خاليًا من أي رسوم التبييت.
هل هناك تكاليف إضافية في حسابات التداول الإسلامية؟
نعم، غالبًا ما تتحمل حسابات التداول الإسلامية تكاليف إضافية مقارنة لحسابات التداول التقليدية.
يغلق سوق الفوركس في نهاية كل يوم، إذا كنت ترغب في ترك صفقة مفتوحة ليلا بين يوم ويوم تداول آخر، فسوف تضطر لدفع رسوم تبييت، وهي فائدة يتم دفعها لترك هذه الصفقة مفتوحة ليلا.
ما هي القواعد التي حددها علماء الشريعة الإسلامية بشأن تداول الفوركس؟
يحظر إعطاء أو أخذ الفائدة من أي نوع، والسبب وراء هذا الحظر هو الاعتقاد بأن المسلمين يجب أن تعطى من أجل العطاء وليس من أجل الحصول على شيء في المقابل، ولهذا السبب تم إنشاء الحسابات الإسلامية والتي هي بدون فوائد.
