ما معنى الحساب الإسلامي
حساب التداول الإسلامي يعتبر من الحسابات الفريدة من نوعها التي لا تجدها في أسواق تداول أخرى، حيث يعتبر حساب خالي من الفوائد الربوية ويخلو من القروض الربوية، ويتم وفقا للشريعة الاسلامية، كما أنه يحرم على المسلم ان يتلقى أو يدفع أي فوائد مقابل عمليات التداول، لأن هذا الحساب صُمم للتوافق مع المعايير التي تنص الشريعة الإسلامية عليها، وتتضمن هذه الأنواع من الحسابات العديد من المتطلبات التي تهدف إلى ضمان إجراء تداول بطريقة عادلة دون أي تجاوزات دينية، وهو يعد أحد أنواع الحسابات الرئيسية التي تسمح للمتداولين المسلمين بالتداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة، وإلى حد كبير يقدمه جميع الوسطاء لعملائهم، على سبيل المثال: تحظر العديد من الحسابات الإسلامية التداول في أدوات الدين لأنها لا تعتبر استثمارًا جيدًا وذلك لأن أدوات الدين تعتبر ذات مخاطر في التخلف عن السداد وتتطلب 0% فائدة حيث يتم تحصيل أي فائدة على القروض مما يعني أنها لن تشارك في معاملات ذات فائدة مرفقة.
شروط التداول الإسلامي
يسأل الكثيرين حول شروط التداول الإسلامي والتي يجب توفرها عند التداول، وهي ما يلي:
- عدم وجود أي فوائد مالية زي عمولة التبييت أو غيرها.
- عدم اقتطاع رسوم على إقفال الصفقة.
- أن يكون الحساب المتداول فية حسب الشريعة الاسلامية.
- عدم وجود رافعة مالية مهما كان حجمها.
- يجب تجنب أي صفقة تتضمن فوائد ربوية محرمة.
- يجب أن تكون الأصول التي يتم التداول بها مباحة شرعًا، مثل تداول العملات الرقمية الأساسية الشرعية والأسهم في الشركات المباحة.
- لابد أن تكون الصفقات شفافة وعادلة لكلا الطرفين، وينبغي تجنب أي أساليب مخادعة أو غير مشروعة.
- تجنب التعامل بطرق تعتمد على الحظ أو القمار.
- لابد أن يكون المتداولين على دراية بالأصول التي يتداولونها وكيفية عمل الرافعة المالية، ويجب تجنب الاستثمار في أي شيء يثير الشكوك أو الجهل.
مزايا فتح حساب تداول إسلامي
بعدما تحدثت عن شروط التداول الإسلامي، الآن كثير من المتداولين يريدون معرفة مزايا فتح حساب تداول إسلامي حتى يقدمون على هذه المنافسة بسهولة ومن هذه المميزات:-
- متوافق مع الشريعة الإسلامية: تم ظهور الحسابات الإسلامية في العملات الأجنبية ليكون متوافقًا مع الشريعة الإسلامية، فهو يمحو أي فائدة أو القروض التي تعتبر حرامًا في الإسلام، وهذا يسمح للمتداولين المسلمين والمشاركة في سوق التداول دون أي مخالفة دينية.
- لا يتم دفع فائدة على الصفقات الليلية في التداول: يدفع المتداولون فائدة على المراكز التي يحتفظون بها طوال الليل، لهذا يتميز التداول عبر الحساب الإسلامي بأنه يقوم بإلغاء هذه الفائدة، مما يجعلها أكثر سهولة وعدالة للمتداولين المسلمين، ثم يتم فرض الرسوم تعرف باسم الرسوم الإدارية لتغطية التكاليف الإدارية للحفاظ على المنصب.
- عدم التداول بالمضاربة: مبادئ التمويل الإسلامي لا تشجع التداول بالمضاربة، والتي ينطوي على تحمل مخاطر عالية لتحقيق عوائد مرتفعة، ويهدف التداول عبر الحساب الإسلامي إلى تقليل التداول المضاربي من خلال الالتزام بالمبادئ التوجيهية والقيود الصارمة التي تهدف إليها الشريعة الإسلامية، مع التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل بدلا من المكاسب قصيرة الأجل.
- الوصول إلى الأسواق العالمية: التداول عبر الحساب الإسلامي يوفر للمتداولين فرصة للمشاركة في أسواق الفروكس العالمية، ويمكنهم تداول أزواج العملات الرئيسية بالإضافة إلى الذهب والنفط وبعض الأسهم، وهذا يسمح للمتداولين بتنويع محفظتهم الاستثمارية والاستفادة من فرص الربح المحتملة في سوق الفوركس.
عيوب حساب التداول الإسلامي
مثلما هناك بعض المميزات للتداول الإسلامي هناك بعض العيوب التي تعيق فتح حساب تداول إسلامي ومن هذه العيوب:-
- التوفر المحدود: هذا النوع من التداول ليس متاحًا على نطاق واسع مثل التداول العادي لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية آخذ في الازدياد مما يوفر المزيد من الخيارات المتداولين المسلمين.
- فروق أسعار أعلى: غالبا ما يأتي التداول في الحساب الإسلامي بفرق السعر أعلى قليلا مقارنة بالحسابات التقليدية وذلك لأن الوسطاء يحتاجون إلى تغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالي من فوائد المبادلة ومع ذلك فإن الفرق في فروق الأسعار عادة ما يكون ضئيلا، ويمكن تعويضه بفوائد الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
- خيارات الرافعة المالية محدود: قد يكون التداول في الحساب الإسلامي قيود على الرافعة المالية مقارنة بالحسابات العادية وذلك لضمان عدم انخراط المتداولين في الإفراط في المخاطرة التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
- رسوم إدارية إضافية: قد يأتي التداول فى الحساب الإسلامي مع رسوم إدارية إضافية لتغطية تكاليف توفير التداول بدون فوائد يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على الوسيط والشروط المحددة للحساب.
كيفية فتح حساب تداول إسلامي
مثلما ذكرت شروط التداول الإسلامي، لابد من ذكر كيفية فتح حساب تداول إسلامي، لهذا إذا أردت فتح حساب إسلامي عليك باتباع الخطوات التالية:-
- تقديم بعض المعلومات الشخصية
هذه المعلومات تتضمن:-
- تقديم بعض الوثائق وهي (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق)
- ويجب أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية
- تمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى
- تقديم طلب من خدمة العملاء للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الاسلامي عاده يوم واحد أو يومين
-
قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة
عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي
اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به. والآن أنت تمتلك حساب تداول إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
المنصات التي يتم فيها فتح حساب إسلامي
فيما يلي سنقوم بعرض بعض المنصات التي يتم فتح فيها حساب اسلامي وهي كالتالي:-
منصة Evest
تقييم Evest إيفست هو 4.9/5 فهي وسيط فوركس عبر الانترنت توفر للمستخدمين مجموعة واسعة من الاستثمارات والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة والتداول التعليم المجاني، كما أنها توفر للمتداولين إمكانية الوصول إلى أكثر من 400 أداة مالية وحسابات تجريبية وحسابات إسلامية لتلبية تفضيلات ومتطلبات التداول المختلفة.
مميزات شركة إيفست
- واجهة سهلة الاستخدام: حيث يسهل التنقل فيها مما يجعلها في متناول المتداولين المبتدئين وذوي الخبرة.
- خيارات الأصول المتنوعة: توفر الوصول إلى مجموعة واسعة من أصول التداول بما في ذلك تداول الأسهم والسلع والعملات.
- أدوات التداول المتقدمة: تزود المنصة المتداولين بأدوات متقدمة وموارد تحليلية للمساعدة في اتخاذ قرارات مستنيرة.
- الموارد التعليمية: توفر موارد تعليمية مفيدة للمبتدئين للتعلم والمتداولين ذوي الخبرة لتعزيز معرفتهم.
- التدابير الأمنية: تنفذ بروتوكولات أمنية قوية لحماية معلومات العميل والأصول المالية.
- إمكانية التداول عبر الهاتف: يقدم المنصة تطبيقًا للهاتف المحمول يسمح للمتداولين بإدارة باستثماراتهم والتداول أثناء التنقل.
- دعم العملاء: يقدم دعمًا قويًا للعملاء لمساعدة المتداولين في الاستفسارات والمشكلات.
- تعد من أبرز الشركات الرائدة عالميا في مجال الخدمات المالية
- تعتبر وسيط تداول الأسهم بعمولة 0% ، أي صفر عمولات على تداول الأسهم، وهذا يجعلها خيار أمثل لآلاف المتداولين.
- منصة متشعبة في العديد من المناطق حول العالم.
- منصة مرخصة من قبل الهيئات المتخصصة بإصدار اللوائح، مما يجعلها من شركات الوساطة المالية الجديرة بالثقة.
عيوب شركة ايفست
- وصول عالمي محدود: قد لا يكون متاحًا في جميع البلدان مما يحد من إمكانية وصوله إلى جمهور عالمي.
- الرسوم والمصاريف: قد يتم تطبيق رسوم ومصاريف معينة، مما قد يؤثر على الربحية خاصة بالنسبة للمتداولين الدائمين.
- التعقيد للمبتدئين: على الرغم من سهولة الاستخدام إلى أن عمق الأدوات والمميزات قد يكون هائلا بالنسبة للمبتدئين.
- أنواع الحسابات المحدودة: تقدم خيارات أقل لنوع الحساب مقارنة ببعض المنافسين والتي قد لا تلبي جميع فئات المتداولين.
منصة Worldcapital
تقييم WorldCapital1 وورلد كابيتال 1 هو 4.9/5 تعتبر وسيط فوركس شامل وموثوق وسهل الاستخدام وتلبي احتياجات مجموعة واسعة من المتداولين من المبتدئين إلى المحترفين بفضل الإشراف التنظيمي القوي والتكنولوجيا المتطورة وظروف التداول التنافسية والالتزام بالممارسات الأخلاقية، ولهذا تعد خيارًا من الدرجة الأولى لأي شخص يتطلع إلى المغامرة في تداول العملات الأجنبية، وفيما يلي سنعرض مميزات وعيوب منصة وورلد كابيتال.
مميزات منصة كابيتال
- شروط تداول تنافسية: تقدم هذه المنصة فروق أسعار ضيقة تبدأ من 0.1 نقطة وعملات منخفضة ورافعة مالية عالية تصل إلى1:500 تضمن هذه الشروط تداولًا فعالًا من حيث التكلفة وتمكن المتداولين من تحقيق أقصى قدر من استراتيجيات التداول الخاصة بهم.
- خيارات الرافعة المالية: مع حد أقصى للرافعة المالية يبلغ 1:500 توفر هذه المنصة للمتداولين إمكانات كبيرة لتضخيم مراكز التداول الخاصة به مما يوفر فرصًا أكثر أهمية لتحقيق الربح.
- الحماية من الرصد السلبي: تعمل هذه الميزة بمثابة شبكة أمان مما يضمن عدم خسارة العملاء أكثر من أرصدة حساباتهم وهو أمر بالغ الأهمية لإدارة المخاطر.
- الموارد التعليمية: توفر هذه المنصة مكتبة واسعة من المواد التعليمية، بما في ذلك الندوات عبر الإنترنت والكتب الإلكترونية والبرامج التعليمية لتلبية احتياجات المتداولين من جميع المستويات وتعزيز معرفتهم بالتداول.
- التحليل المتقدم وأدوات السوق: توفر أدوات تحليلية متطورة وتحليلَا منتظمًا لسوق مما يساعد المتداولين على اتخاذ قرارات ذكية.
- واجهة قابلة للتخصيص: يمكن تخصيص منصات التداول وفقا للتفضيلات الفردية مما يعزز تجربة المستخدم ويجعل التداول أكثر كفاءة.
- هي وسيط فوركس شامل وموثوق وسهل الإستخدام.
- توفر مجموعة واسعة من الأدوات المالية، كالاسهم، والمؤشرات والسلع والمعادن.
- تعد خيارًا جيدًا لأي شخص يتطلع إلى المغامرة في تداول العملات الأجنبية.
- تعد مهمة في مجال وساطة تداول العملات الأجنبية عبر الإنترنت.
- تقدم مجموعة شاملة من خدمات التداول لعملاء عالميين.
- توفر أدوات وموارد للبحث في الأدوات المالية المختلفة.
- تساعد المستثمرين في اتخاذ قرارات مستنيرة.
- يمكن للمستخدمين تقديم طلبات لشراء أو بيع الأوراق المالية بسهولة.
عيوب شركة وورلد كابيتال
- التعقيد للمبتدئين: قد تكون مجموعة المميزات والأدوات المتقدمة على الرغم من أن كونها مفيدة أمرا مربكًا للمبتدئين.
- مخاطر الرافعة المالية العالية: في حين أن الرافعة المالية العالية توفر إمكانية ربح أكبر فإنها تأتي أيضا مع زيادة المخاطر وهي لا تكون مناسبة لجميع المتداولين.
- احتمالية الاعتماد المفرط على الأدوات: يمكن أن يؤدي النطاق الواسع من الأدوات والموارد التحليلية إلى الاعتماد المفرط على الأنظمة الآلية مما قد يمنع المتداولين من تطوير استراتيجيات التداول الخاصة بهم وفهم السوق.
منصة أكسيا
تقييم Axia Investments أكسيا إنفستمنتس تمنح تصنيف 4.9 من أصل 5 نجوم فمنصة اكسيا هي وسيط عبر الانترنت يوفر الوصول إلى تداول في أكثر من 400 سوق مالي عبر فئات الأصول المختلفة مثل تداول الفوركس والمؤشرات والسلع والأسهم والعقود مقابل الفروقات كما أنها توفر منصة التداول متطورة وسهلة الاستخدام حيث تتمكن من الوصول بسلاسة إلى الأسواق من جميع الأجهزة، وفيما يلي سنعرض أهم مميزات وعيوب منصة أكسيا.
مميزات منصة أكسيا
- التداول بدون عمولة.
- حساب تداول تجريبي مجاني.
- لا توجد رسوم على الإيداع.
- يوجد فيديوهات ومقالات عن التحليل الفني.
- الموارد التعليمية لمساعدة المبتدئين.
- فروق أسعار معقولة تبدأ من 0.4 نقطة.
- أكثر من 400 أصل مالي للتداول.
- إشارات وتنبيهات التداول
عيوب شركة أكسيا
- وصول عالمي محدود.
- طرق تمويل الحساب محدود.
منصة Alvexo
تقييم Alvexo ألفكسو هو 4.8/5 الفيكسو هي وسيط رائد يتيح لعملائه الوصول إلى أكثر من 450 عقد فروقات على الأسهم والمؤشرات والعملات الرقمية والسلع وتعتبر شركة مسجلة لديها أكثر من 372 ألف عميل يوفر الوسيط لهؤلاء المستخدمين حسابات مختلفة وتجربة متخصصة تتضمن جلسات خاصة فردية فى التداول.
مميزات منصة Alvexo
- يمكن المتداولين تداول أكثر من 450 عقد فروقات على فئات أصول متعددة
- توفر موارد التعليمية وأدوات تداول رائعة
- يتيح التداول على عبر كل منصة الويب والجوال.
- تقدم مميزات أمان متطورة لخدمة عملائها.
- تمارس نشاطها بموجب خضوعها لإشراف وتنظيم هيئة الرقابة المالية الرسمية.
- تقدم الشركة دعم للمتداولين ومساعدتهم على اتخاذ القرارات الصائبة عند عقد الصفقات.
- تهدف للاطلاع على آخر المستجدات بالأسواق المالية وهو مطلب أساسي للتمكن من توقع تحركات السوق.
- مصدر للأخبار اليومية لأسواق المال بالعالم.
- توفر هذه المنصة مكتبة متكاملة من الكتب الرقمية التي تقدم شرحًا لإداره الصفقات وبناء الاستراتيجيات.
- تقوم منصة الفيكسو بتنظيم العديد من الفعاليات والندوات عبر الإنترنت لتمكين عملائها من تبادل الخبرات ومناقشة الموضوعات في عالم التداول.
عيوب منصة الفكسو
- لا يقبل المتداولين من خارج الاتحاد الأوروبي.
- لا تقدم حسابات PAMM للتداول.
في النهاية أصبح عدد كبير من الوسطاء يفتحون حسابات إسلامية تتوافق مع معايير الشريعة الإسلامية مما يضمن حصول المتداولين المسلمين على نفس تجربة التداول مع الالتزام بالعقيدة الإسلامية، وتلتزم كافة الحسابات الإسلامية بإعفاء من رسوم السواب بالإضافة إلى عدم وجود فوائد على التداولات.
الأسئلة الشائعة
هل التداول حلال؟
يعتبر التداول حلالا عندما يكون من خلال حساب إسلامي على هذا النحو ويقدم العديد من الوسطاء الآن حسابًا إسلاميًا خاليًا من أي رسوم التبييت.
هل هناك تكاليف إضافية في حسابات التداول الإسلامية؟
نعم، غالبًا ما تتحمل حسابات التداول الإسلامية تكاليف إضافية مقارنة لحسابات التداول التقليدية.
يغلق سوق الفوركس في نهاية كل يوم، إذا كنت ترغب في ترك صفقة مفتوحة ليلا بين يوم ويوم تداول آخر، فسوف تضطر لدفع رسوم تبييت، وهي فائدة يتم دفعها لترك هذه الصفقة مفتوحة ليلا.
ما هي القواعد التي حددها علماء الشريعة الإسلامية بشأن تداول الفوركس؟
يحظر إعطاء أو أخذ الفائدة من أي نوع، والسبب وراء هذا الحظر هو الاعتقاد بأن المسلمين يجب أن تعطى من أجل العطاء وليس من أجل الحصول على شيء في المقابل، ولهذا السبب تم إنشاء الحسابات الإسلامية والتي هي بدون فوائد.
