ما هو الحساب الاسلامي في التداول؟
حساب التداول الإسلامي هو الحساب الذي صُمم للتوافق مع المعايير التي تنص الشريعة الإسلامية عليها، كما يوفر للمتداولين من ذوي العقيدة الإسلامية الاستفادة من حساب التداول الأكثر شعبية في العالم، والذي يقدم بيئة تداول خالية من المقايضات، مع عدم إضافة أو خصم أي رسوم فائدة، ويشمل هذه الأنواع من الحسابات العديد من المتطلبات التي تهدف إلى ضمان إجراء تداول بطريقة عادلة دون أي تجاوزات دينية.
يعد أحد أنواع الحسابات الرئيسية التي تسمح للمتداولين المسلمين بأفضل استراتيجية للتداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة، وإلى حد كبير يقدمه جميع الوسطاء لعملائهم، على سبيل المثال: تحظر العديد من الحسابات الإسلامية التداول في أدوات الدين لأنها لا تعتبر استثمارًا جيدًا وذلك لأن أدوات الدين تعتبر ذات مخاطر في التخلف عن السداد وتتطلب 0% فائدة حيث يتم تحصيل أي فائدة على القروض مما يعني أنها لن تشارك في معاملات ذات فائدة مرفقة.
مزايا فتح حساب تداول إسلامي
بعدما تعرفنا على ما هو الحساب الإسلامي في التداول، الآن يمكنك التعرف على مزايا فتح هذا الحساب حيث أن الكثير من المتداولين يرغبون في التعرف على كيفية فتحه حتى يقدمون على هذه المنافسة بسهولة:-
- متوافق مع الشريعة الإسلامية: تم تصميم حساب تداول العملات الرقمية الأجنبية الإسلامية ليكون متوافقًا مع الشريعة الإسلامية، فهو يزيل أي فائدة أو التي تعتبر حرامًا في الإسلام، وهذا يسمح للمتداولين المسلمين والمشاركة في سوق التداول دون أي مخالفة دينية.
- لا يوجد فائدة على الصفقات الليلية في التداول: يدفع المتداولون فائدة على المراكز التي يحتفظون بها طوال الليل، لكن التداول عبر الحساب الإسلامي يلغي هذه الفائدة، مما يجعلها أكثر سهولة وعدالة للمتداولين المسلمين، ثم يتم فرض الرسوم تعرف باسم الرسوم الإدارية لتغطية التكاليف الإدارية للحفاظ على المنصب.
- عدم التداول بالمضاربة: مبادئ التمويل الإسلامي لا تشجع التداول بالمضاربة، والتي ينطوي على تحمل مخاطر عالية لتحقيق عوائد مرتفعة، ويهدف التداول عبر الحساب الإسلامي إلى تقليل التداول المضاربي من خلال الالتزام بالمبادئ التوجيهية والقيود الصارمة التي تهدف إليها الشريعة الإسلامية، مع التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل بدلا من المكاسب قصيرة الأجل.
- الوصول إلى البورصة العالمية: يوفر التداول عبر الحساب الإسلامي المتداولين فرصة للمشاركة في أسواق الفوركس العالمية ويمكنهم تداول أزواج العملات الرئيسية بالإضافة إلى الذهب والنفط وبعض الأسهم، وهذا يسمح للمتداولين بتنويع محفظتهم الاستثمارية والاستفادة من فرص الربح المحتملة في سوق الفوركس
عيوب حساب التداول الإسلامي
كل شيء ناجح تقابله بعض المعوقات التي تقف حائلًا بينه وبين نحاجه، لذا هناك بعض المعوقات التي تقف سدًا بين فتح هذا الحساب وبين عدمه، ومن أبرز هذه المعوقات:-
- التوفر المحدود: هذا النوع من التداول ليس متاحًا على نطاق واسع مثل التداول العادي لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية آخذ في الازدياد مما يوفر المزيد من الخيارات المتداولين المسلمين.
- فروق أسعار أعلى: غالبا ما يأتي التداول في الحساب الإسلامي بفرق السعر أعلى قليلا مقارنة بالحسابات التقليدية وذلك لأن الوسطاء يحتاجون إلى تغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالي من فوائد المبادلة ومع ذلك فإن الفرق في فروق الأسعار عادة ما يكون ضئيلا، ويمكن تعويضه بفوائد الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
- خيارات الرافعة المالية محدود: قد يكون التداول في الحساب الإسلامي قيود على الرافعة المالية مقارنة بالحسابات العادية وذلك لضمان عدم انخراط المتداولين في الإفراط في المخاطرة التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
- رسوم إدارية إضافية: قد يأتي التداول فى الحساب الإسلامي مع رسوم إدارية إضافية لتغطية تكاليف توفير التداول بدون فوائد يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على الوسيط والشروط المحددة للحساب.
شروط فتح حساب إسلامي للتداول
إذا أردت فتح حساب تداول إسلامي هناك بعض الشروط التي يجب عليك اتباعها عند فتح هذا الحساب وأهم هذه الشروط:-
- عدم وجود أي فوائد مالية زي عمولة التبييت أو غيرها.
- عدم اقتطاع رسوم على إقفال الصفقة.
- أن يكون الحساب المتداول فية حسب الشريعة الاسلامية.
- عدم وجود رافعة مالية مهما كان حجمها.
- يجب تجنب أي صفقة تتضمن فوائد ربوية محرمة.
- يجب أن تكون الأصول التي يتم التداول بها مباحة شرعًا، مثل العملات الأساسية الشرعية والأسهم في الشركات المباحة.
- لابد أن تكون الصفقات شفافة وعادلة لكلا الطرفين، وينبغي تجنب أي أساليب مخادعة أو غير مشروعة.
- تجنب التعامل بطرق تعتمد على الحظ أو القمار.
- لابد أن يكون المتداولين على دراية بالأصول التي يتداولونها وكيفية عمل الرافعة المالية، ويجب تجنب الاستثمار في أي شيء يثير الشكوك أو الجهل.
ماذا يقدم حساب التداول الإسلامي لمتداوليه
إن أحد أهم القيود الأساسية في التداول الإسلامي هي الفائدة على أي نوع من الخدمات، على سبيل المثال، إذا كنت تأخذ قرض من بنك ما فلا يسمح لهم بتحصيل فائدة منك وإذا تم ذلك يخرج هذا النوع من التعاملات عن الشريعة الإسلامية، لذا فإن أهم ما يقدمه هذا الحساب هو عدم فرض أي فوائد على الخدمات المقدمة وخاصة الرسوم تبييت الصفقات لليوم التالي والمسماه بالسواب.
الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي
الحساب الإسلامي والتقليدي قد يكونوا متشابهين بشكل كبير، إلا أن هناك بعض الاختلافات التي يمكن أن تبرز الفرق بينهما، وفيما يلي سنعرض من خلال الجدول التالي أهم هذه الاختلافات؛–
الحساب الإسلامي
- فائدة على التبييت: لا يتم فرض أي فائدة أو دفعها على المراكز الليلية.
- أصول التداول: حظر بعض أصول التداول مثل العملات الرقمية.
- هيكل الرسوم: فروق أسعار أعلى أو رسوم عمولة للتعويض عن عدم وجود رسوم المبادلة.
- استراتيجية التداول: قد يقيد بعض استراتيجيات المضاربة التي تعتبر غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- إدارة الحساب: قد يتطلب الأمر إدراة أكثر نشاطًا بسبب عدم وجود عمليات التمديد على أساس الفائدة.
الحساب العادي
- فائدة على التبييت: فرض رسوم أو فائدة على المراكز الليلية.
- أصول التداول: مجموعة واسعة من منتجات التداول، بما في ذلك المشتقات التي تنطوي على فائدة.
- هيكل الرسوم: فروق أسعار عمولة أقل.
- استراتيجية التداول: يسمح بجميع أنواع استراتيجيات التداول، بما في ذلك تلك التي تنطوي على الفائدة والمضاربة.
- إدارة الحساب: يمكن الاحتفاظ بالصفقات مفتوحة لفترة ممتدة مع تكلفة رسوم المقايضة.
كيفية فتح حساب إسلامي للتداول
إذا كنت ترغب في فتح حساب تداول إسلامي متوافق مع الشريعة الإسلامية، وكنت تريد الاستثمار بطريقة احترافية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:-
- تقديم بعض الوثائق وهي (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق) ويجب أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية
- تمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى
- للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية يمكنك تقديم طلب الحصول من خدمة العملاء ، ويأخذ طلب فتح حساب الاسلامي عاده يوم واحد أو يومين.
1. قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة
عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
2. التحقق من الحساب
ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها أفضل شركات التداول في الوطن العربي والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
3. انتظر تفعيل الحساب
ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي
4. قم بالإيداع
اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به.
والآن أنت تمتلك حساب تداول إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
ما هي القيود المفروضة على حسابات التداول الإسلامية؟
على الرغم أن الحسابات الإسلامية تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية إلا أن هناك بعض القيود التي تُفرض عليها وتعيق فتحها، وتظهر هذه القيود في:-
- أزواج فوركس محدودة: تقيد حسابات الفوركس الإسلامي التداول على أزواج العملات الرئيسية فقط باستثناء الأزواج الغريبة والثانوية، ويرجع هذا القيد إلى ارتفاع المخاطر والتقلبات المرتبطة بالازواج الغريبة والثانوية، والتي يمكن أن تتعارض مع المبادئ الإسلامية لإدارة المخاطر واليقين في المعاملات.
- تداول العملات الرقمية: يمكن النظر إلى طبيعة المضاربة العالية للعملات الرقمية إلى جانب التقلبات الكبيرة في أسعار هذه العملات ونقص الدعم المالي وأنها تتعارض مع مبادئ اليقين في المعاملات و إدارة المخاطر في التمويل الإسلامي.
- الأصول المحفوفة بالمخاطر: تتجنب الحسابات الإسلامية الأصول المحفوفة بالمخاطر مثل أسهم العقود مقابل الفروقات منخفضة السعر حيث أنها أصول عالية المخاطر بسبب تقلبها، مما يؤدي إلى مضاربة المشابهة للمقامرة المحرمة في الإسلام.
- الأصول المرتبطة بأنشطة محرمة: تقيد الحسابات الإسلامية التداول في الأصول المرتبطة بأنشطة محرمة مثل الشركات التي تتعامل مع الكحول والقمار والتبغ وهذا الفحص الأخلاقي يمكن أن يحد من نطاق الأدوات القابلة للتداول.
- الرسوم الباهظة: للتعويض عن النقص في الإيرادات القائمة على الفائدة قد يفرض الوسطاء رسوم عمولة أعلى أو فروق أسعار أوسع على الحسابات الإسلامية مما يجعلها أكثر تكلفة مقارنة بالحسابات التقليدية.
ما هي القواعد التي يجب أن يلتزم بها حساب التداول الإسلامي؟
يجب أن تلتزم بعدة قواعد أساسية عندما تريد الدخول في حساب تداول إسلامي مصمم ومتوافق مع الشريعة الإسلامية، ومن هذه القواعد:-
- الابتعاد عن الربا: لا يمكن أن تنطوي هذه الحسابات على أي من أنواع الربا، وهذا يعني عدم وجود رسوم فائدة على الصفقات التي تتم بين عشية وضحاها.
- التنفيذ الفوري للصفقات: يجب إجراء المعاملات على الفور، لأن التأخير في التسوية التجارية يمكن أن يؤدي إلى رسوم ربا، وهو أمر يخالف الشريعة الإسلامية.
- عدم التداول بالمضاربة: يحظر التداول الإسلامي بالمضاربة، ويجب الاعتماد على تحليل السوق الفعلي في التداول عبر الحساب الإسلامي.
- تقاسم المخاطر: تؤكد مبادئ التمويل الإسلامي على تقاسم المخاطر وينبغي إجراء الصفقات بطريقة يتم فيها تقاسم المخاطر المالية.
- البعد عن الأنشطة المحرمة: يجب ألا يشمل التداول على أي أنشطة غير إسلامية مثل الكحول والتبغ والقمار وغيرها من الأنشطة المشكوك فيها.
- شفافية المعاملات: يجب إجراء جميع المعاملات بطريقة أخلاقية دون أي رسوم أو ممارسات خادعة.
ما هي الأسهم الحلال في حساب التداول الإسلامي؟
المعروف في المجتمع الإسلامي أن الأسهم الشرعية ليست حرامًا، هذا لأنك ببساطة تملك نسبة في الأعمال التجارية ولكن يجب التأكد من أن الشركة لا تتصرف بطريقة غير إسلامية، لذا؛ يمكنك تقسيم الشركات من المنظور الإسلامي إلى فئتين:-
- الأسهم الحلال: مثل التصنيع، الملابس، المعدات الطبية، العقارات، الأثاث، والأدوات، وغيرها كلها أسهم نقية خالية بشكل عام من أي أنشطة محرمة.
- والأسهم المعتمدة على الأنشطة المحرمة: أي شركة تتاجر في القمار والكحول وبنوك الربا، وكل هذا ليس حلالا وتعد هذه الأسهم حرامًا.
في حالة وجود أنشطة مختلفة تبيع الشركة جزءًا صغيرًا من السلع والخدمات الغير حلال مع استشارة أي مفتي شرعي مختص، مع التبرع بنسبة الأرباح التي يتم إنشاؤها بواسطة هذه الأسهم.
في النهاية أصبح عدد كبير من الوسطاء يفتحون حسابات إسلامية تتوافق مع معايير الشريعة الإسلامية مما يضمن حصول المتداولين المسلمين على نفس تجربة التداول مع الالتزام بالعقيدة الإسلامية، وتلتزم كافة الحسابات الإسلامية بإعفاء من رسوم السواب بالإضافة إلى عدم وجود فوائد على التداولات.
الخاتمة
في النهاية في قدمنا لكم دليل شامل حول فتح حساب إسلامي للتداول من خلال موقع ثقة بروكرز، إذا كنت ترغب في الاستثمار من خلال هذا الحساب يمكنك الالتزام بمعايير الشريعة الإسلامية، كما يمكنك الحصول على نفس تجربة التداول ولكن بطريقة محللة واحترافية تتوافق مع العقيدة، بالإضافة إلى أن ما يميز هذا الحساب هو الإلتزام جميع الحسابات الإسلامية بإعفاء من رسوم السواب بالإضافة إلى عدم وجود فوائد على التداولات.
الأسئلة الشائعة
هل هناك تكاليف إضافية في حسابات التداول الإسلامية؟
نعم، غالبًا ما تتحمل حسابات التداول الإسلامية تكاليف إضافية مقارنة لحسابات التداول التقليدية.
هل التداول حلال؟
يعتبر التداول حلالا عندما يكون من خلال حساب إسلامي على هذا النحو ويقدم العديد من الوسطاء الآن حسابًا إسلاميًا خاليًا من أي رسوم التبييت.
هل يقدم كل وسطاء التداول حساب إسلامي؟
لا إنه ليس نوع قياسي من أنواع الحسابات التي تقدمها كافة شركات التداول، ولكن في الأواني الأخيرة اتجهت أكبر الشركات إلى توفير حساب إسلامي لخدمة قاعدة أكبر من العملاء المسلمين.
هل تداول الخيارات حلال؟
يقول معظم العلماء أن تداول الخيارات ليس حلالا لأنه يحتوي على عنصر المقامرة، واتفق علماء المسلمين على أن تداول الخيارات ليس حلالا لذلك لا يتم تقديم الخيارات أحد الأصول المتوفرة ضمن الحسابات الإسلامية.
المصادر
