ما هو الفوركس الإسلامي
حساب فوركس إسلامي هو حساب تتم آلية المعاملات فيه وفقًا لما يتماشى مع الشريعة الإسلامية حيث أن تداول العملات إسلامية هي سمة حسابات الفوركس الإسلامية، وهذا لأن معاملات التداول بداخلها لا تحمل أي قيمة ربوية يكون المتداول فيها مجبور بدفعها للوسيط، ويعتبر الحساب الإسلامي لتجارة الفوركس هو حساب خالي من الفوائد الربوية بجميع أشكالها.
كما أن الفوركس الإسلامي هو تداول أسواق العملات الأجنبية والأسهم وغيرها من الأدوات المالية بطريقة شرعية خالية من أي شبهات محرمة، كما يحتاج متداول الفوركس لفتح حساب تداول متوافق مع الشريعة الإسلامية للتداول من هذا النوع من الاستثمارات.
ما هي مميزات حساب الفوركس الإسلامي
هناك مميزات يتصف بها حساب الفوركس الإسلامي وتجعله متميزًا عن الحسابات التقليدية، فيما يلي سنقوم بذكرها:-
- نموذج التداول الخالي من المبادلة: يتميز حساب فروق فوركس الإسلامي بالتزامه بنموذج التداول الخالي من المبادلة، مما يعني أن المتداولين لا يتكبدون أي فائدة على المراكز التي يتم الاحتفاظ بها طوال الليل.
- الامتثال للمبادئ الأخلاقية والدينية: تلتزم حسابات الفوركس الإسلامية بالمبادئ الأخلاقية التي تحكم المعاملات المالية على نحو المنصوص عليه في الشريعة الإسلامية، أي تجنب الاستثمارات في الشركات المتورطة في أنشطة محرمة مثل القمار أو الكحول أو المنتجات المرتبطة بلحم الخنزير، وبالتالي الحفاظ على حرمة التمويل الإسلامي.
- هياكل رسوم شفافة: عادة يوفر الوسطاء الذين يقدمون حسابات في رخصة الإسلامية هياكل رسوم شفافة، مما يضمن أن المتداولين على علم كافٍ بأي رسوم مرتبطة بأنشطة التداول الخاصة بهم، مما يعزز الشفافية والثقة بين المتداولين الإسلاميين.
عيوب فتح حساب فوركس إسلامي
مثلما يتواجد العديد من المميزات هناك أيضا بعض العيوب التي قد تؤدي إلى تعقيد عن فتح حساب إسلامي، وهي:-
- التوفر المحدود: هذا النوع من التداول ليس متاحًا على نطاق واسع مثل التداول العادي لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية آخذ في الازدياد مما يوفر المزيد من الخيارات المتداولين المسلمين.
- فروق أسعار أعلى: غالبا ما يأتي التداول في الحساب الإسلامي بفرق السعر أعلى قليلا مقارنة بالحسابات التقليدية وذلك لأن الوسطاء يحتاجون إلى تغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالي من فوائد المبادلة ومع ذلك فإن الفرق في فروق الأسعار عادة ما يكون ضئيلا، ويمكن تعويضه بفوائد الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
- خيارات الرافعة المالية محدود: قد يكون التداول في الحساب الإسلامي قيود على الرافعة المالية مقارنة بالحسابات العادية وذلك لضمان عدم انخراط المتداولين في الإفراط في المخاطرة التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
- رسوم إدارية إضافية: قد يأتي التداول فى الحساب الإسلامي مع رسوم إدارية إضافية لتغطية تكاليف توفير التداول بدون فوائد يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على الوسيط والشروط المحددة للحساب.
شروط تجنب التداول بنظام غير متوافق مع الشريعة
هناك بعض الشروط التي تضمن تجنب التداول الغير متوافق مع الشريعة وهي كالتالي:-
- خالي من عمولة التبييت.
- خالي من الرافعة المالية.
- التداول على أدوات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية
مبادئ تداول الفوركس الإسلامي الحلال
بعد التعرف على ما هو الفوركس الإسلامي، هناك أربعة مبادئ أساسية لدى بورصة الإسلام في حكم الفوركس الإسلامي وهما:-
- حظر دفع واستلام أي شكل من أشكال الربا.
- التبادلات الفورية كجزء من عمليات التداول.
- حظر ألعاب الحظ والمقامرة.
ما هي عمولة التبييت؟
عمولة التبييت هي واحدة من أهم التحديات التي تقف أمام المتداولين الإسلاميين عند الرغبة في فتح حساب فوركس، ولهذا أصبح الكثيرين يبحثون عن حساب خالي من عمولة التبييت، لأن عمولة التبييت هي عمولة يتم فرضها على حسابات الفوركس، وتعتبر فائدة مالية تفرض على الصفقات المفتوحة والتي لم يتم إغلاقها لأكثر من 24 ساعة من وقت فتح الصفقة.
عادة ما يتم تصنيف هذه العمولة من قبل عملاء الشريعة الإسلامية على أنها ربا، وبما أن الربا محرم شرعًا في الشريعة الإسلامية، كان خوض سوق الفوركس والاستعانة بفكر التبييت الصفقات من أجل تحقيق مزيد من الأرباح أمرًا محرمًا، لذا؛ فإن أي أرباح تترتب على تلك الصفقات هي أرباح محرمة.
أمل الرافعة المالية: تستخدم في عالم التداول لمضاعفة القدرة الشرائية لرأس مال المتداول، وقد اعتبرها العديد من العلماء قرضاً جالباً للمنفعة وبالتبعية اعتبروها شكلاً من أشكال الربا المُحرّم.
هل الفوركس الإسلامي حلال؟
في حالة الفوركس أو الأسهم أو العقود الآجلة أو السلع أو العملات نجد الكثيرون يتحدثون من المستثمرين المسلمين أن الإسلام يسمح بالبحث عن تحسين وضع الشخص المالي.
العديد من الفتاوى تشرع تداول العملات الأجنبية (الفوركس) وهذا في حال كان التداول خلال ساعات عمل السوق حتى يتحقق التقابض بين الجهات المشاركة في تداول الفوركس.
يذكر أغلب العلماء أيضًا أنه يجب تداول العملات الاجنبية مع حساب خالي من الرافعة المالية حتى يكون التداول شرعي بشكل كامل، كما ان بعد دمج حساب التداول الإسلامي مع التداول بدون رافعة مالية، يكون التداول مباح.
رسوم الفوركس الإسلامي
من بين خصوصيات التداول الإسلامي هو أنه لا يولد أي فوائد كما يحدث في الحسابات التقليدية، والفوائد عبارة عن سواب يتم دفعها أو صرفها بواسطة المتداول عندما يترك صفقته مفتوحة بين عشية وضحاها، مما يجعل تداول العملات الأجنبية حرامًا بسبب الفوائد الربوية المترتبة على ذلك، ولكن حساب التداول الإسلامي يزيل هذه الفائدة للسماح بالتداول الحلال. ومع ذلك يدفع جميع العملاء المسلمين الذين يستخدمون حساب تداول إسلامي فروق الأسعار الاعتيادية وأي عملات أو رسوم إدارية والتي لا تتعدد أي نوع من أنواع الربا الحرام.
أين يكمن الربا في التداول داخل سوق الفوركس؟
فكرة الربا تقع في سوق الفوركس أثناء عمليات التداول، لأن هناك من لا يمتلكون أي خبرة في مجال البورصة، ويعتقدون أن كافة التداولات هي تداولات ربوية، لذا؛ لا فائدة من أن يكون هناك حساب التداول الإسلامي من عدمه ولكن في الحقيقة هذا غير صحيح.
هناك العديد من التداولات في البورصة قد تكون جائزة لأنها تسير وفقا للشريعة الإسلامية، كما أن الربا في سوق الفوركس في الأساس يأتي من آليه التبييت التي تفرض على الصفقات التي لم يتم غلقها قبل ميعاد الغلق الرسمي للبورصة وهي الساعة 5:00 مساء بتوقيت نيويورك.
يمكن أن يكون التداول من خلال الرافعة المالية وهذا مشبوه تماما وغير متوافق مع الشريعة الإسلامية لأنها تعتبر قرض مالي من وسيط التداول إلى المتداول.
ويظهر بند الحرمانية أيضًا في جانب آخر غير ربوية التعامل في حد ذاتها، ولكن هذا يتمثل في البورصة عموما وليس سوق الفوركس، منها حرمانية السلعة التي يتم التداول فيها، مثل التداول على الخمور أو منتجات السينما وغيرها من المنتجات المحرمة، أيضا إذا كنت تتعامل مع شركة تبنى على اتفاقية ربوية هو محرم بشكل مباشر لأنه يعتبر رأس المال ربوي من الأساس.
هل الرافعة المالية حلال أم حرام؟
تختلف الشريعة الإسلامية حول شرعية الرافعة المالية ولكن يجب علينا تجنب الشبهات، فبعض الميزات التي يمكن أن تقدمها إلى العملاء المتداولين وتعد محرمة لدى البعض هي الرافعة المالية التي تشترط فيها قرضا يكون لمنفعة المقرض، مما يجعله يدخل أيضا في بند الربا.
في النهاية إذا كنت من المتداولين الذين عادة ما يتركون حساباتهم مفتوحة حتى اليوم التالي وتضطر إلى دفع رسوم تمديد عالية قد يكون الحساب الإسلامي لتداول الفروكس هو الحل المثالي بالنسبة لك.
ما هو الفرق بين حساب فوركس إسلامي و الحسابات التقليدية؟
هناك اختلافات مثيرة للاهتمام بين حساب الفوركس الإسلامي والحسابات العادية، لذا سنعرض ونكتشف المبادئ الأساسية والاعتبارات الأخلاقية التي توضح هذه الاختلافات.
التمويل الإسلامي والمبادئ والمحظورات
يرتبط التمويل الإسلامي بمعايير الشريعة الإسلامية، وتؤكد المبادئ الخاصة بالحساب الإسلامي على العدل والسلوك الأخلاقي، وتجنب الأنشطة التي تتعارض مع تعاليم الإسلام، لهذا فإن تداول العملات الأجنبية يحظر التمويل الإسلامي فيه الحصول على فائدة المعروفة باسم الربا، وتعتبر الربا استغلالًا يخلق اختلالًا في توزيع الثروة، لذا؛ فقد صمم الحسابات الإسلامية لتتماشى مع هذه المبادئ وتقدم حلًا للمتداولين المسلمين الذين يسعون للمشاركة في سوق الفوركس مع الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.
القضاء على الربا والتداول بدون فائدة
أهم تميز واختلاف بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية هي إلغاء الفائدة، حيث أن الحسابات العادية تتضمن فائدة ليلية وتعرف باسم رسوم المبادلة، والتي يتم تكبدها عند الاحتفاظ بالمراكز بين عشية وضحاها، لكن الحسابات الإسلامية تلغي رسوم الفائدة مما يضمن أن المتداولين يمكنهم الانخراط في تداول العملات الأجنبية دون انتهاك المبادئ الإسلامية بدلا من الفائدة، كما أن الحسابات الإسلامية تستخدم طرق بديلة لتسهيل المواقف بين عشية وضحاها مثل ترتيب المشاركة في الأرباح أو الرسوم الإدارية.
ترتيبات تقاسم الربح ومواءمة الحوافز
تتضمن حسابات الفروكس الإسلامية ترتيبات تقاسم الأرباح وتعرف باسم عقود المشاركة أو المضاربة وهي تحل محل الرسوم الفائدة المرتبطة بالمراكز الليلية، بموجب عقد المشاركة يتم تقاسم الأرباح الناتجة عن الصفقات الليلية بين المتداول والوسيط على أساس نسبة محددة مسبقًا.
الاعتبارات الأخلاقية وتجنب الأنشطة المحظورة
تتضمن الحسابات الإسلاميه اعتبارات أخلاقية منصوص عليها في الشريعة الإسلامية، وينطوي تداول الفوركس على المضاربة والمخاطرة والتي يسمح بها عمومًا في التمويل الإسلامي، لأنها تتوافق مع شروط معينة، ومع ذلك يجب أن تضمن حسابات الفوركس الإسلامية أي أنشطة التداول لا تتضمن عناصر محظورة مثل التداول في السلع المحظورة أو الانخراط في عدم اليقين المفرط أو المقامر، كما أن الحسابات الإسلامية تلتزم بإرشادات صارمة لضمان إجراء التداولات بشكل أخلاقي.
الوصول إلى السوق وتوافره
توسيع توافر حسابات فوركس الإسلامية بشكل كبير على مر السنين، مما يسمح للمتداولين المسلمين من خلفيات متنوعة بالوصول إلى سوق الفوركس بطريقة تتفق مع معتقداته الدينية، حيث يقدم العديد من وسطاء الفوركس ذوي السمعة الطيبة خيارات حساب إسلامي تمكن من الانخراط في تداول الفوركس دون المساس بإيمانهم.
احترام المعتقدات وتمكين المتداولين
التمييز بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية يتضح في الالتزام بالمبادئ الإسلامية والقضاء على المعاملات القائمة على الفائدة، كما أن توفر الحسابات الإسلامية حسابًا بديلًا قابلًا للتطبيق المتداولين المسلمين الذين يسعون إلى الانخراط في تداول العملات الأجنبية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
كيفية فتح حساب فوركس إسلامي؟
لفتح حساب الفوركس الإسلامي، يجب على العملاء المسلمين التسجيل وفتح حساب من خلال:-
- ثم باختيار وسيط التداول الذي يلبي احتياجاتك:من الضرورية أن تقوم باختيار وسيطًا يتوافق مع أهدافك وطموحاتك الاستثمارية.
- أكمل نموذج الطلب عبر الإنترنت: املأ نموذج طلب الوسيط عبر الإنترنت بالمعلومات الشخصية والمالية المطلوبة.
- قم بتقديم بعض الوثائق مثل (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق) ولابد أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية.
- عليك بتمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى.
- تقديم طلب من خدمة العملاء للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الإسلامي عاده يوم واحد أو يومين.
- قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة: عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
- التحقق من الحساب: ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
- انتظر تفعيل الحساب: ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي.
- قم بالإيداع: اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به.
- والآن أنت تمتلك حساب فوركس إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
نصائح عند فتح حساب فوركس إسلامي
إذا كنت تفكر في فتح حساب إسلامي، فإليك بعض النصائح التي قد تساعدك:
البحث والمقارنة
ثم بالتأكد من وجود بنوك إسلامية متاحة في منطقتك، ثم قارن بينها من حيث الخدمات التي تقدمها، الرسوم، وشروط الحسابات.
التأكد من التوافق مع الشريعة
ثم تحقق من أن البنك التي قمت باختياره يتبع هيئة شرعية معترف بها لضمان توافق منتجاته مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
فهم المنتجات المتاحة
كما يجب عليك التعرف على أنواع الحسابات الإسلامية المتاحة مثل حسابات التوفير، الحسابات الجارية، حسابات الاستثمار، وقم بفهم كيفية عمل كل نوع منها.
قراءة الشروط والأحكام
ثم بالتأكد من قراءة الشروط والأحكام قراءة جيدة قبل فتح الحساب، ثم احرص على فهم كيفية حساب الأرباح والرسوم المرتبطة بالحساب.
السؤال عن الأمان والضمانات
يجب تأكد من أن البنك يقدم ضمانات لازمة لحماية أموالك، مثل التأمين ضد الإفلاس والاحتيال.
التواصل مع خدمة العملاء
تحدث مع ممثلي خدمة العملاء في البنك للحصول على إجابات على أي استفسارات قد تكون لديك، وتأكد من أنهم يقدمون دعماً جيداً للعملاء.
التحقق من المتطلبات
تأكد من أنك تفي بجميع متطلبات فتح الحساب، مثل الحد الأدنى للإيداع والمستندات المطلوبة.
مراجعة الأداء المالي للبنك
ابحث عن الأداء المالي للبنك وسجله في تقديم الخدمات الإسلامية، فهذا يعكس مدى استقراره وموثوقيته.
الخاتمة
في النهاية قد تعرفنا معًا بشكل شامل حول الفوركس الإسلامي وكيف يمكن الحصول عليه، من خلال موقع ثقة بروكرز، ولكن قبل البدء في عمليات التداول الإسلامي، لابد من تتعرف على مبادئ الشريعة الإسلامية، حيث أن يبنى عليها الكثير من قرارات التداول الاستثمارية، ولمزيد من الاستفسارات، والتفاصيل يمكنكم الرجوع إلى موقع ثقة بروكرز.
الأسئلة الشائعة:
هل هناك حساب تداول فوركس الإسلامي؟
نعم، يوجد حساب فوركس إسلامي خالي من كافة أشكال المعاملات الربوية والفائدة، والذي يقدمه الكثير من وسطاء التداول عبر الإنترنت، والذي من خلالها لن يتم دفع أي فوائد ربوية كرسوم لتبيت الصفقات أو أي رسوم لإعادة فتح الصفقات في اليوم التالي.
هل يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية؟
لا ، لا يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية، ولكن يمكن تداول بعض الأصول المختلفة مثل الأسهم والعملات الرقمية بدون رافعة مالية مع العديد من شركات التداول المرخصة والموثوقة.
ما هي القواعد التي حددها علماء الشريعة الإسلامية بشأن تداول الفوركس؟
يحظر إعطاء أو أخذ الفائدة من أي نوع، والسبب وراء هذا الحظر هو الاعتقاد بأن المسلمين يجب أن تعطى من أجل العطاء وليس من أجل الحصول على شيء في المقابل، ولهذا السبب تم إنشاء الحسابات الإسلامية والتي هي بدون فوائد
ما هو الفرق الرئيسي بين حساب الفوركس الإسلامي والحسابات العادية؟
تلتزم حسابات الفوركس الإسلامية بأنها خالية من الفوائد المبادلة وتلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية من خلال القضاء على المعاملات القائمة على الفائدة، عكس الحسابات العادية والتي تقوم على فائدة ربوية أثناء التداول.
المصادر:
