معنى الحساب الإسلامي والحساب العادي
حساب التداول الإسلامي: هو حساب صُمم للتداول المتوافق مع المعايير التي تنص عليها الشريعة الإسلامية، ويتضمن الحساب الإسلامي العديد من المتطلبات التي تهدف إلى ضمان إجراء تداول بطريقة عادلة دون أي تجاوزات دينية، وهو يعد أحد أنواع الحسابات الأساسية التي تسمح للمتداولين المسلمين بالتداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة، وهذا يعني أنه حساب خالي من المبادلة تمامًا.
الحساب العادي: هو حساب التداول ينطوي على مقايضات بين عشية وضحاها أو رسوم التمديد على أساس فروق الفائدة.
مميزات الحساب الإسلامي والحساب العادي
هناك مميزات لكل من الحسابين سنعرضها في السطور القادمة:-
مميزات حساب الفوركس الإسلامي
سنعرض في السطور القادمة أهم المميزات من خلال موقع ثقة بروكرز:-
- هو تداول خالي من المبادلة ويلتزم بنموذج التداول الإسلامي.
- المتداولين لا يتكبدون ويتركون أي فائدة على المراكز التي يتم الاحتفاظ بها طوال الليل في الحساب الإسلامي.
- يفرض الوسطاء رسوم إدارية ثابتة أو يعدلون فروع الأسعار للتعويض عن عدم وجود مقايضات، وهذا يضمن الامتثال للمبادئ الشريعة الإسلامية.
- يلتزم حساب فوركس الإسلامي بالمبادئ الأخلاقية والدينية التي تحكم المعاملات المالية على النحو المنصوص عليه الشريعة الإسلامية.
- تجنب الاستثمارات في الشركات المتورطة في أنشطة المحظورات مثل القمار أو الكحول أو المنتجات المرتبطة بلحم الخنزير.
- الحفاظ على حرمة التمويل الإسلامي.
- يوفر الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية هياكل رسوم شفافة تضمن للمتداولين أن يكونوا على دراية كاملة بأي رسوم مرتبطة بأنشطة التداول الخاصة بهم.
مميزات حسابات فوركس العادية
أيضا هناك مميزات للحسابات العادية سنقوم بذكرها فيما يلي:-
- هي معاملات قائمة على الفائدة أو تتلقى فائدة على المراكز التي يتم الاحتفاظ بها طوال الليل.
- يتم تحديد رسوم من خلال فروق أسعار الفائدة بين العملات المشاركة في التداول ويتم تطبيقها على المراكز المحتفظ بها بعد نهاية يوم التداول.
- يتميز بالمرونة في ظروف التداول، على عكس حسابات الفوركس الاسلامية، توفر الحسابات العادية مرونة في ظروف التداول، مما يسمح للمتداولين بالاستفادة وإمكانية كسب أموال إضافية من المراكز الليلية، ويعجب المتداولين بهذه المرونة لأنها تمنحهم الأولوية لتعظيم عوائدهم ضمن الإطار التقليدي لتداول العملات الأجنبية.
- يتميز بأنه في متناول الجميع، فتعتبر حسابات الفوركس العادية تلتزم بممارسات الصناعة القياسية مما يجعلها في متناول الجميع في أنحاء العالم، وتلبي احتياجات الأفراد الذين ليس لديهم قيود دينية أو أخلاقية محددة.
الفرق بين حساب الإسلامي والحساب العادي
هناك اختلافات مثيرة للاهتمام بين حساب الفوركس الإسلامي والحسابات العادية، لذا سنعرض ونكتشف المبادئ الأساسية والاعتبارات الأخلاقية التي توضح هذه الاختلافات.
-
التمويل الإسلامي والمبادئ والمحظورات
يرتبط التمويل الإسلامي بمعايير الشريعة الإسلامية، وتؤكد المبادئ الخاصة بالحساب الإسلامي على العدل والسلوك الأخلاقي، وتجنب الأنشطة التي تتعارض مع تعاليم الإسلام، لهذا فإن تداول العملات الأجنبية يحظر التمويل الإسلامي فيه الحصول على فائدة المعروفة باسم الربا، وتعتبر الربا استغلالًا يخلق اختلالًا في توزيع الثروة، لذا؛ فقد صمم الحسابات الإسلامية لتتماشى مع هذه المبادئ وتقدم حلًا للمتداولين المسلمين الذين يسعون للمشاركة في سوق الفوركس مع الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.
-
القضاء على الربا والتداول بدون فائدة
أهم تميز واختلاف بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية هي إلغاء الفائدة، حيث أن الحسابات العادية تتضمن فائدة ليلية وتعرف باسم رسوم المبادلة، والتي يتم تكبدها عند الاحتفاظ بالمراكز بين عشية وضحاها، لكن الحسابات الإسلامية تلغي رسوم الفائدة مما يضمن أن المتداولين يمكنهم الانخراط في تداول العملات الرقمية الأجنبية دون انتهاك المبادئ الإسلامية بدلا من الفائدة، كما أن الحسابات الإسلامية تستخدم طرق بديلة لتسهيل المواقف بين عشية وضحاها مثل ترتيب المشاركة في الأرباح أو الرسوم الإدارية.
-
ترتيبات تقاسم الربح ومواءمة الحوافز
تتضمن حسابات الفروكس الإسلامية ترتيبات تقاسم الأرباح وتعرف باسم عقود المشاركة أو المضاربة وهي تحل محل الرسوم الفائدة المرتبطة بالمراكز الليلية، بموجب عقد المشاركة يتم تقاسم الأرباح الناتجة عن الصفقات الليلية بين المتداول والوسيط على أساس نسبة محددة مسبقًا.
-
الاعتبارات الأخلاقية وتجنب الأنشطة المحظورة
تتضمن الحسابات الاسلاميه اعتبارات أخلاقية منصوص عليها في الشريعة الإسلامية، وينطوي تداول الفوركس على المضاربة والمخاطرة والتي يسمح بها عمومًا في التمويل الإسلامي، لأنها تتوافق مع شروط معينة، ومع ذلك يجب أن تضمن حسابات الفوركس الإسلامية أي أنشطة التداول لا تتضمن عناصر محظورة مثل التداول في السلع المحظورة أو الانخراط في عدم اليقين المفرط أو المقامر، كما أن الحسابات الإسلامية تلتزم بإرشادات صارمة لضمان إجراء التداولات بشكل أخلاقي.
توسيع توافر حسابات فوركس الإسلامية بشكل كبير على مر السنين، مما يسمح للمتداولين المسلمين من خلفيات متنوعة بالوصول إلى سوق الفوركس بطريقة تتفق مع معتقداته الدينية، حيث يقدم العديد من وسطاء الفوركس ذوي السمعة الطيبة خيارات حساب إسلامي تمكن من الانخراط في تداول الفوركس دون المساس بإيمانهم.
-
احترام المعتقدات وتمكين المتداولين
التمييز بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية يتضح في الالتزام بالمبادئ الإسلامية والقضاء على المعاملات القائمة على الفائدة، كما أن توفر الحسابات الإسلامية حسابًا بديلًا قابلًا للتطبيق المتداولين المسلمين الذين يسعون إلى الانخراط في تداول العملات الأجنبية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
كيفية فتح حساب تداول إسلامي
إذا أردت فتح حساب فوركس إسلامي عليك باتباع الخطوات التالية:-
- قم بتقديم بعض الوثائق: مثل (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق) ولابد أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية.
- عليك بتمويل حسابك: عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى.
- تقديم طلب من خدمة العملاء: للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الاسلامي عاده يوم واحد أو يومين.
- قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة: عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط.
- التحقق من الحساب: ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان، في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.
- انتظر تفعيل الحساب: ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء حساب تداول إسلامي.
- قم بالإيداع: اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك، وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به.
والآن أنت تمتلك حساب تداول إسلامي حقيقي وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.
أنواع الحسابات في البنوك العادية
فيما يلي سنعرض أنواع حسابات البنوك التجارية وما تمنحه للعميل مقابل إيداع أمواله.
يمكن للعميل أن يقوم بفتح حساب وديعة مقابل مبلغ من المال يقوم بوضعه لمدة محدودة متفق عليها مع البنك، حيث أن وديعة العميل تكون تحت إشراف البنك مقابل قدر محدد من الأرباح التي يحصل عليها العميل، لكن إذا رغب العميل في سحب أمواله بالحساب قبل موعد الاستحقاق المنصوص عليه مع البنك فإنه يتم دفع الرسوم متفق عليها بين الطرفين بالإضافة إلى عدم وجود أي أرباح.
هذا الحساب من أشهر الحسابات البنكية، ويعد وسيلة آمنه لحفظ الودائع وأموال العملاء، كما يمكن إجراء تحويلات بنكية من حيث التحويل والاستلام بسهولة تامة، وبالتالي فإن هذا الحساب يوفر للعميل حرية تامة في التعامل بالسحب والإيداع خلال أي وقت، بالاضافة أنه يمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات وإيصالات للتعامل من خلالها مع الجمهور، كما يمكن القيام بسداد كافة المدفوعات الخاصة به عبر هذا الحساب.
هو إحدى الخيارات المتاحة أمام العميل لحفظ أمواله مقابل هامش ربح بسيط يحدد حسب قيمة المبلغ المودع في الحساب، كما أنه يزود العميل بدفتر شيكات وأرباح، كما أن العميل يحصل على الأرباح بشكل يومي أو شهري حسب المنصوص عليه في العقد المبرم مع البنك.
أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية
تقدم البنوك الإسلامية 3 أنواع من الحسابات، وتعتبر هي نفس حسابات البنوك العادية لكن مع بعض الاختلافات التي سنقوم بالتعرف عليها.
هو حساب مصرفي يمكن للعميل أن يقوم بإيداع أمواله من خلاله، لكنها لا توفر أي نوع من الأرباح له خلال الفترة المذكورة للحساب، كما يمكن سحب المبلغ في أي وقت وبدون أي رسوم تفرض على العميل، وهذا النوع من الحسابات لا يحصل العميل فيها على أي أرباح، لكنه يستخدمه في التعاملات اليومية للسحب ولا يمكن أن يتم التعامل خلاله في حالة عدم وجود رصيد به.
يمكن للعميل في البنك الإسلامي أن يقوم بفتح حساب توفير من أجل إدخار أمواله واستثمارها بالطرق الشرعية، كما يمكن الحصول على أرباح من الحساب لكن بطرق استثمار أخرى يكون بها البنك تختلف عن التي تحدث في البنوك العادية، حيث يمكن للعميل أن يحصل على عوائد من الحساب مرتين خلال السنة.
أرباح البنوك العادية والإسلامية
البنوك العادية: تعمل من خلال عقود مع المودعين والتي مقابلها يتم إيداع مبلغ محدد من المال في مقابل الحصول على هامش ربح قدره 10% مثلا من قيمة المبلغ المودع، وهنا لا علاقة للعميل بما حققه البنك من أرباح أو خسائر، لذا؛ الربح ثابت للعميل في الحالتين، كما أن الحساب العادي يكون ثابت بنسبة محددة مع البنك وقت إبرام العقد.
البنوك الاسلامية: فإن المال المودع يتم استثماره في العديد من الطرق التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية ويحصل العميل على قيمة ربح معينة في حال تحققت مكاسب من الاستثمار، لذا؛ فإن العلاقة بين البنوك الإسلامية هي علاقة مشاركة يطلق عليها اسم المضاربة، بالإضافة أن أرباح الحساب الإسلامي تكون متوقفة على العائد من استثمار البنك والذي قد يحقق نجاحًا أو لا.
شركات تداول توفر حساب اسلامي
فيما يلي سنقوم بعرض بعض المنصات التي توفر حسابات إسلامية وهي كالتالي:-
شركة WrPro
تعتبر شركة WrPro واحدة من أبرز شركات التداول بفضل التزامها بتقديم خدمات مالية متطورة تلبي احتياجات جميع فئات المستثمرين، من المبتدئين إلى المحترفين. تتميز الشركة بتوفير مجموعة واسعة من الأدوات المالية التي تشمل تداول العملات الأجنبية (الفوركس)، والأسهم العالمية، والمؤشرات، والسلع مثل الذهب والنفط، بالإضافة إلى العملات الرقمية. تحتل WrPro مكانة مرموقة في السوق بفضل تنظيمها وترخيصها من قبل هيئة الخدمات المالية في موريشيوس (FSC)، مما يضمن شفافية وأمان العمليات التجارية. كما توفر المنصة خيارات متعددة للحسابات، مثل الحساب الكلاسيكي والذهبي والفضي والماسي، حيث يتم تصميم كل حساب لتلبية احتياجات وأهداف محددة للمستثمرين.
بفضل أدواتها التعليمية المتطورة ومنصة التداول المتميزة التي تعمل عبر الهواتف الذكية، يمكن للمستثمرين الوصول إلى الأسواق المالية العالمية بسهولة وفاعلية. إضافة إلى ذلك، تقدم الشركة دعمًا متعدد اللغات، بما في ذلك اللغة العربية، ما يجعلها الخيار الأمثل للمتداولين الذين يبحثون عن خدمة موثوقة وشاملة.
مميزات منصة WrPro
- تنوع الأصول المالية: تتيح المنصة تداول أكثر من 300 أصل مالي، بما في ذلك العملات الأجنبية، والأسهم، والسلع، والمؤشرات، والعملات الرقمية.
- خيارات حسابات مرنة: توفر أنواع حسابات متعددة تلبي احتياجات جميع فئات المتداولين، مع ميزات مثل إشارات التداول وخطط الاستثمار المباشرة.
- الأمان والشفافية: الشركة مرخصة من هيئة الخدمات المالية في موريشيوس (FSC)، مما يضمن حماية أموال العملاء.
- أدوات تعليمية متطورة: تضم المنصة أكاديمية متخصصة تحتوي على فيديوهات تدريبية تغطي جميع مستويات الخبرة.
- منصة تداول متقدمة: يمكن الوصول إلى المنصة عبر تطبيقات مخصصة لأنظمة iOS وAndroid، مما يضمن مرونة وسهولة التداول.
- دعم عملاء متعدد اللغات: توفر الشركة دعمًا متكاملاً باللغتين العربية والإنجليزية، مع خطوط اتصال مباشرة لدول الخليج العربي.
- عدم وجود رسوم خفية: تتميز المنصة بالشفافية الكاملة في جميع العمليات المالية.
- إشارات تداول يومية: تقدم إشارات وتحليلات يومية تساعد العملاء على اتخاذ قرارات تداول ذكية.
في الختام فإن الفرق بين حسابات الفوركس الاسلامية والحسابات العادية يتجاوز مجرد تفضيلات التداول فهو يجسد توافقًا عميقًا مع المبادئ الدينية والأخلاقية التي يتردد صداها بعمق لدى المتداولين في جميع أنحاء العالم .
الأسئلة الشائعة
هل يمكن للمتداولين من جميع الأديان الوصول إلى حساب فوركس الإسلامي؟
نعم، في حين أن الحسابات الإسلامية مصممة للالتزام بالمبادئ الشريعة الإسلامية يمكن للمتداولين من جميع الأديان الوصول إلى هذه الحسابات إذا كانوا يرغبون في تجنب المعاملات المشبوهة والقائمة على الربا وإعطاء الأولوية للاعتبارات الأخلاقية في الأنشطة التجارية.
هل حساب فوركس الإسلامي متاح في جميع أنحاء العالم؟
نعم، يعد حساب فوركس الإسلامي متاح للمتداولين في جميع أنحاء العالم الذين يسعون إلى الالتزام بمعايير الشريعة الإسلامية في المعاملات المالية.
كيف تضمن حسابات الفوركس الإسلامية الالتزام بالشريعة الإسلامية؟
تعمل حسابات فوركس الإسلامية على أساس عدم المبادلة مما يعني أن المتداولين لا يتكبدون أي فائدة على المراكز الليلية، وبدلا من ذلك قد يفرض الوسطاء رسوم إدارية ثابتة أو يعدلون فروع الأسعار للتعويض عن عدم وجود مقايضات.
