الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية : مزايا وخصائص مميزة

ما هو الحساب الإسلامي 

حساب التداول الإسلامي بدون رافعة مالية يعتبر من الحسابات الفريدة من نوعها التي لا تجدها في أسواق تداول أخرى، حيث يعتبر حساب خالي من الفوائد الربوية ويخلو من القروض الربوية، ويتم وفقا للشريعة الاسلامية، كما أنه يحرم على المسلم أن يتلقى أو يدفع أي فوائد مقابل عمليات التداول، لأن هذا الحساب صُمم للتوافق مع المعايير التي تنص الشريعة الإسلامية عليها.

تتضمن هذه الأنواع من الحسابات العديد من المتطلبات التي تهدف إلى ضمان إجراء تداول بطريقة عادلة دون أي تجاوزات دينية،  وهو يعد أحد أنواع الحسابات الرئيسية التي تسمح للمتداولين المسلمين بالتداول اليومي دون عمولات على أسعار الفائدة،  وإلى حد كبير يقدمه جميع الوسطاء لعملائهم.

على سبيل المثال: تحظر العديد من الحسابات الإسلامية التداول في أدوات الدين لأنها لا تعتبر استثمارًا جيدًا وذلك لأن أدوات الدين تعتبر ذات مخاطر في التخلف عن السداد وتتطلب 0% فائدة حيث يتم تحصيل أي فائدة على القروض مما يعني أنها لن تشارك في معاملات ذات فائدة مرفقة.

ما هي الرافعة المالية

الرافعة المالية هي رأس مال يقدمه الوسيط  لتعزيز حجم التداول  ويعتبر من أهم أدوات التداول فإذا كانت الصفقة ناجحة فإن الرافعة المالية ستتضاعف بمقدار أكبر من رأس المال الذي وضعه الوسيط،  ولكن يجب أخذ الحذر من انخفاض رصيد حسابك إلى أقل من دولار،  لأن هذا يؤدي إلى تفعيل إعدادات حماية الرصيد السلبي،  ويؤدي إلى إغلاق الصفقة، كما أن الرافعة المالية تستطيع اقتراض مبلغ من الوسيط المالي والتداول به، وتعتبر هي أداة من أقوى الأدوات والأكثر جذباً لتداول العملات.

الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية

يقدم الحساب الاسلامي بدون رافعة مالية، تجربة التداول الحلال للمتداولين المسلمين الساعين وراء تحقيق الأرباح المكاسب من خلال الاستفادة من المضاربة على أسعار الأصول المالية المتنوعة في الأسواق المالية العالمية والإقليمية.

يتميز الحساب الاسلامي بدون رافعة مالية أنه يمكنك من التداول العديد من الأصول مثل في الاسهم الامريكية، مؤشرات الأسهم الرئيسية، عقود الفروقات على السلع والمعادن وغيرها من أصول مالية، كلها تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية التي سنقوم بذكرها في السطور القادمة.

مبادئ التداول الإسلامي الحلال

بعد التعرف على الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية، هناك أربعة مبادئ أساسية لدى بورصة الإسلام في حكم التداول الإسلامي وهما:-

• حظر دفع واستلام أي شكل من أشكال الربا. 
• التبادلات الفورية كجزء من عمليات التداول.
• حظر ألعاب الحظ والمقامرة. 
• تقاسم المخاطر والفوائد.

شروط التداول الإسلامي بدون رافعة مالية

بعد التعرف على الرافعة المالية في الحساب الإسلامي يسأل الكثيرين حول شروط التداول الإسلامي بدون رافعة مالية والتي يجب توفرها عند التداول، وهي ما يلي:

• عدم وجود أي فوائد مالية زي عمولة التبييت أو غيرها.
• عدم اقتطاع رسوم على إقفال الصفقة.
• أن يكون الحساب المتداول فية حسب الشريعة الاسلامية.

• عدم وجود رافعة مالية مهما كان حجمها.
• يجب تجنب أي صفقة تتضمن فوائد ربوية محرمة.
• يجب أن تكون الأصول التي يتم التداول بها مباحة شرعًا، مثل العملات الأساسية الشرعية والأسهم في الشركات المباحة.
•  لابد أن تكون الصفقات شفافة وعادلة لكلا الطرفين، وينبغي تجنب أي أساليب مخادعة أو غير مشروعة. 
• تجنب التعامل بطرق تعتمد على الحظ أو القمار.
•  لابد أن يكون المتداولين على دراية بالأصول التي يتداولونها وكيفية عمل الرافعة المالية، ويجب تجنب الاستثمار في أي شيء يثير الشكوك أو الجهل.

ما الفائدة من التداول بدون الرافعة المالية؟

التداول بدون رافعة مالية يعتبر من أنواع التداول الأقل خطورة على الإطلاق، حيث أن التداول بدون الرافعة المالية يعني عدم تعرض المستثمر لخطر الخسائر  ولكن في نفس الوقت لن تتضاعف الأرباح ولكن سوف نذكر الكثير من الفوائد التي جعلتها سببا في حيرة وإثارة جدل الآخرين:-

• عدم التعرض لمخاطر الرافعة المالية
• عدم التعرض لما يتنافى مع الشريعة الإسلامية.

• التحكم برأس المال المخاطر به بشكل أفضل.
• يعد التداول بدون رافعة مالية خيار المبتدئين في التداول.

كيفية فتح حساب تداول إسلامي بدون رافعة مالية 

مثلما ذكرت تعريف الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية، الآن يمكنك التعرف على  كيفية فتح حساب تداول إسلامي بدون رافعة مالية، لهذا إذا أردت فتح حساب إسلامي عليك باتباع الخطوات التالية:-

تقديم بعض المعلومات الشخصية

هذه المعلومات تتضمن:-

• تقديم بعض الوثائق وهي (إثبات هوية، جواز سفر، بطاقة التعريف، رخصة السائق)
•  ويجب أن تحتوي جميع هذه المستندات على الاسم والصورة وتاريخ الميلاد وتاريخ انتهاء الصلاحية
•  تمويل حسابك عن طريق طرق الإيداع الخاصة بك مثل بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي أو أشكال الدفع الأخرى 
• تقديم طلب من خدمة العملاء للحصول على حساب تداول إسلامي يعمل وفقا للشريعة الإسلامية ويؤخذ طلب حساب الاسلامي عاده يوم واحد أو يومين

قم بالتسجيل في إحدي الشركات الموثوقة

• عليك بالدخول إلى الموقع الذي تريد التسجيل فيه وانقر على افتح حساب ثم اختار فتح حساب فردي حقيقي ادخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور الحساب وملء البيانات الشخصية الخاصة بك والموافقة على اتفاقية العملاء والقواعد والشروط. 

التحقق من الحساب

ثم يصل إليك رسالة التحقق عبر البريد الإلكتروني وعليك بالموافقة، وسيطلب منك التفاصيل الشخصية الخاصة بك للتوافق مع سياسة (اعرف عميلك) التي تتبعها معظم شركات التداول والتي تحتاج إلى تحميل إثبات الهوية وإثبات العنوان،  في هذه الخطوة يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء لطلب أن يكون الحساب إسلامي، ويتطلب منك في الغالب إثبات الديانة، والتي غالباً ما ستكون في بطاقة الهوية الخاصة بك أو شهادة الميلاد.

انتظر تفعيل الحساب

ستنتظر تأكيد طلبك وتفعيل بياناتك وتفعيل حسابك، والآن أنت جاهز لبدء الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية

قم بالإيداع

اطلع على قائمة طرق الإيداع المتوفرة واختيار الطرق المناسبة لك،  وادخل المبلغ الذي ترغب في تمويل حسابك به.

والآن أنت لديك الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية التي كنت ترغب به، وبامكانك اختيار من بين الأصول التي تتوافر لديك وبدء التداول فورًا وفقًا للشريعة الإسلامية.

كيف تُفعل حساب التداول بدون رافعة مالية؟

بعد التعرف على الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية يتبق معرفة كيفية تفعيل الحساب الإسلامي، حيث يرى البعض أنه عبارة عن خيار مستقل بين أنواع حسابات التداول المتوفرة من خلال الشركة، لكنه لا يكون دائماً كذلك، وغالبًا ما يتم تفعيل تلك الخاصة بإحدى طريقتين وهما:

• الاختيار المباشر: تترك بعض الشركات حرية تفعيل أو وقف الرافعة المالية للمتداول نفسه، ذلك عند عقد صفقات متعلقة بأصول مالية بعينها مثل العملات الرقمية أو الأسهم.
• الطالب الخاص: النمط الثاني والأكثر انتشاراً، وهو يحتاج من المتداول أن يقوم بالتقدم بطلب التخلي عن الرافعة المالية إلى مدير الحسابات لدى شركة التداول، الذي سوف يتولى بدوره مسؤولية تفعيل هذا الخيار على حساب التداول الحقيقي

كيف يمكن التداول بدون رافعة مالية؟

إذا رغبت في التداول بدون رافعة مالية وقمت بالاستثمار في 100 دولار أمريكي مقابل 100 يورو إذا انخفض سعر العملة بنسبة تصل إلى 25% في هذه الحالة تكون قد خسرت حوالي ربع الأموال المستثمرة.

أما إذا قمت بالتداول بالرافعة المالية وكنت تستثمر نفس المبلغ 1000 دولار أمريكي من خلال رافعة مالية قدرها 1: 100، فإن القدرة الشرائية للإيداع قد تتضاعف إلى 100 ألف دولار أمريكي وهذا يبدو مثاليًا لأول مرة، لكن يجب عليك الحذر بسبب أن الرافعة تؤدي إلى مضاعفة الخسائر. 

كما يمكنك التداول بدون رافعة مالية من خلال شركات تداول ثقة بروكرز حيث أنها قد توفر الكثير من الحسابات المدعومة بالرافعة وبدون رافعة.

الأصول المالية المتاحة للتداول بدون رافعة مالية

التداول بدون رافعة مالية يقتصر على عدد محدود من الأصول المالية التي يمكن الاستثمار بها وهي كالتالي:-

• تداول العملات الأجنبية – الفوركس بدون رافعة مالية.
• تداول سوق الاسهم بدون رافعة مالية. 
• تداول العملات الرقمية بدون رافعة مالية.

وهذه الأسواق، تعتبر من أكبر الأسواق التي تحتوي على كثير من الأدوات والأصول المالية المطروحة للتداول والتي تمكنك من جني الكثير من الأرباح من خلالها. 

ما حجم الأرباح المتوقعة من تداول الفوركس بدون رافعة مالية؟

التداول بدون رافعة مالية كما ذكرنا سابقًا هو أمر توفره بعض شركات الوساطة المالية، لكن في تلك الحالة ستكون الأرباح أقل نسبياً.، حيث يبلغ متوسط هامش الأرباح التقريبي في تلك الحالة قرابة 0,3% : 0,5% على مدار شهر كامل، لكن إن نظرنا سنجد جانب مضيء، لأن المخاطر قد انخفضت بنسبة كبيرة، ولن تكون مضطراً لخوض المجازفات المعتادة للتداول من خلال الرافعة المالية.

مخاطر التداول بالرافعة المالية

قد تؤدي الرافعة المالية إلى الكثير من المخاطر التي تؤدي خسارة فادحة لرأس مال المتداول، بالإضافة إلى أنها قد تساهم في تحقيق أرباح هائلة لا يمكن تحقيقها بنفس رأس المال المتداول في حساب إسلامي من دون رافعة مالية، ما يعرف أيضا حساب مع رافعة مالية بنسبة 1:1. 

ولكن تعود مخاطر الرافعة المالية إلى حقيقة أنها تعظم الخسائر و الأرباح لمراكز التداول المفتوحة في الأسواق  حيث تتغير أرباح وخسائر هذه المراكز بتذبذبات حادّة نتيجة التغيرات في أسعار الأصول المالية في السوق.

هل يمكن التحكم في الرافعة المالية؟

توفر العديد شركات الوساطة المالية الكبرى للمستثمرين ميزة إضافية وهي التحكم في الرافعة المالية، وهذا الأمر يعد أمر وسط بين التداول بالرافعة المالية أو التخلي عنها كلياً، ويعتبر التحكم في الرافعة المالية يمكنك المتداول من اتخاذ قراره في الصفقات عند فتحها بكل حرية، كما توفر المنصات للمتداولين القدرة على إلغاء خيار الرافعة المالية عند تداول أصول معينة مثل تداول الأسهم أو العملات الرقمية.

ما هو حكم الرافعة المالية؟

يعتبر التداول بالرافعة المالية حرام رغم اختلاف علماء الشريعة الإسلامية حول ذلك، بسبب أنها تندرج تحت ما يسمى القرض في التداول الذي يتم الحصول عليه من شركة السمسرة لمساعدة المتداول بفتح صفقات أكبر، لذا يجب التأكد من عدم التداول مع رافعة مالية عند تداول الأسهم والعقود المالية الاخرى لتجنب الشبهات بشكل كامل.

الخاتمة

في النهاية يمكن القول بأن الحساب الإسلامي بدون رافعة مالية يعني تداول قيمة رأس المال الأصلي فقط لا غير، لكنه يمنح المتداولين قدرة أكبر على إدارة المخاطر والسيطرة على الخسائر، لذا؛ أصبح عدد كبير من الوسطاء يفتحون حسابات إسلامية بدون رافعة مالية وتتوافق مع معايير الشريعة الإسلامية مما يضمن حصول المتداولين المسلمين على نفس تجربة التداول مع الالتزام بالعقيدة الإسلامية، وتلتزم كافة الحسابات الإسلامية بإعفاء من رسوم السواب بالإضافة إلى عدم وجود فوائد على التداولات. من خلال هذا الدليل الشامل الذي قدمه لكم موقع ثقة بروكرز يمكنك التعرف على كل ما يخص الرافعة المالية.

 الأسئلة الشائعة

المصادر 

• Ava Trade.com: Islamic Account
• IG.com: What is leverage?

forbes.com: What Is Leverage?